摘要：对于36岁的女性来说，购买重疾险是保障健康的重要方式。在选择重疾险时，应关注保险金额、保障范围、费率等因素，并根据个人健康状况、家族病史等情况进行选择。建议购买包含常见疾病且费率合理的重疾险，同时根据个人经济状况合理分配保险预算。购买前还需仔细阅读条款，了解保险责任和除外责任。
咨询者Lily（深圳）正在寻找一种能够兼顾重大疾病保障和分红功能的保险，作为一名36岁的女性，她希望保额达到30万，在有重大疾病时能够得到赔付，如果没有发生则可作为养老金使用。
专家解答：
对于Lily的咨询，建议在选择保险时，除了重疾保障，还应该补充意外和意外医疗保障，以弥补社保的不足，针对Lily的需求，推荐选择那些既有保障又能有一定收益的险种，保费的支出应以家庭年收入的10%至20%为宜，过高或过低都不合适。
在深圳，有一种保险方案含有提前给付条件并兼有投资养老和固定返还的功能，消费型的设计使得保费非常实惠，不会造成经济压力，还有一种买一赔三的保险，只需投保10万，如发生重疾即可赔付30万，若未发生重疾，则可将其作为养老金领取。
中国人寿的瑞鑫（分红型）保险是一款值得推荐的保险产品，它不仅有重大疾病保障，每三年还有固定返还，每年还能享受分红，到80岁时还能领取祝寿金，这款保险是集生、老、病、死、财于一身的“五项全能险”，通过有计划的健康和养老储备，既能保障健康又能养老，收益稳定且保障生命。
还可以考虑其他保险公司的类似产品，建议Lily多了解、比较不同产品，选择最适合自己的保险方案，在购买保险时，要仔细阅读条款，了解清楚保险责任和范围，确保自己得到全面的保障。
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