摘要：在DRG（疾病诊断分类）催化的影响下，健康险领域展现出新的发展趋势。DRG催化有望推动中高端医疗险的销售增长，药险融合也获得了进一步的发展空间。通过优化医疗资源配置和提高保险覆盖，健康险将更好地满足消费者需求，为未来的医疗健康领域发展带来积极影响。
业内人士指出，在DRG模式下，医院将严格控费，这可能使得部分有条件的患者选择不依赖社保报销，转而寻求更高品质的医疗服务，他们可能会选择去特需部及私立医院，这将增加对中高端医疗险的需求。
镁信健康首席产品官龚巧在接受每日经济新闻采访时提到，随着医保支付方式改革的深化，商业健康险与基本医疗保险之间的衔接与互补作用愈发重要，医保基金虽然解决了“广覆盖、保基本”的问题，但在部分创新药械方面，由于研发周期和成本投入较大，短期内进入医保较为困难或定价保守，商业健康险需要在产品责任层面进行创新，开发覆盖这部分未被基本医保充分涵盖的需求。
随着DRG改革的推进，健康险市场呈现出量价齐升的趋势，方正金融许旖珊团队预测，DRG的实施将刺激居民对更高质量医疗以及自费选择更优质医疗资源的需求，推动中高端医疗险的销售增长，预计2023年至2030年中高端医疗险的年复合增长率（CAGR）可维持在25%\～30%，医疗险合计的CAGR有望维持在12.5%左右。
在商业健康险与药企的合作方面，随着DRG催化的影响，药险合作空间在中长期内将进一步打开，药企通过与保险公司合作共建商保小目录，可以在不大幅下调价格的情况下增加销量。“百万抗癌药”CAR-T细胞疗法等创新药物，由于其高昂的成本，往往难以进入医保目录，因此药企与商业健康险公司的合作显得尤为重要。
众多药企近年来积极与商业健康险公司开展合作，寻找医保之外的另一个重要支付支柱，进一步打开了药险融合发展的新空间，一些CAR-T产品主要转向包括价值医疗、创新支付、商保准入等多元支付形式，某些产品已被纳入超过百款城市惠民保项目及商业健康保险项目。
随着医保支付方式改革的深入，商业健康险在市场上的角色愈发重要，它需要与基本医疗保险相互衔接、互补，同时还需要与药企积极合作，共同打造“医+药+险”的商业模式闭环，以满足市场上多层次、高品质的医疗需求，对于未来商业健康险的发展方向，除了产品创新外，还需要注重市场教育，强调产品的增值服务，以吸引更多追求高品质医疗服务的客户群体。
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