消费型与储蓄型保险的区别解析，了解保险类型的特点与差异

消费型保险和储蓄型保险的主要区别在于目的和保障方式。消费型保险主要提供短期保障，如医疗费用报销等，侧重于风险保障；而储蓄型保险则更注重长期保障和储蓄增值，如养老金、子女教育金等，侧重于长期稳定的收益。两者在保费、保障期限和灵活性方面也存在差异。选择哪种保险取决于个人需求和风险偏好。

事实真的如此吗？今天我们来深入探讨一下消费型保险和储蓄型保险的区别。

本文主要内容如下：

消费型保险和储蓄型保险的区别是什么？

相信很多朋友都听说过一种保险，到期未出险的话，保险公司会返还之前交的保费，甚至还能获得一部分收益，类似于一种储蓄的形式，这就是我们常说的储蓄型保险，它兼具保障功能和储蓄功能。

而对应的消费型保险则没有这样的储蓄功能，如果保障期内没有出险，我们所交的保费就相当于“白交”了，这样一看，似乎储蓄型保险更占优势，不过别着急，任何抛开价格谈优劣的行为都是片面的，下面我们就来具体看看消费型保险和储蓄型保险的区别：

在同样的保障内容下，储蓄型保险的保费往往要比消费型保险高出许多，以重疾险为例，在均为50万保额、分30年交的情况下，储蓄型的重疾险往往要比消费型重疾险每年贵上两千多元。

除寿险和意外险以外，一般的消费型保险是不包含身故责任的，以重疾险为例，购买消费型的重疾险后，被保人在未发生重疾的情况下身故是拿不到赔偿金的。

而储蓄型重疾险则兼顾身故责任，在保障期间，无论何种原因身故，我们都能获得一笔赔偿金，不过需要注意的是，身故责任和重疾责任一般只能二赔一，如果被保人先患了重疾并获得赔付后，后续身故时则无法再次获得身故赔付。

如果没有出险，储蓄型保险通常会在保障到期或者被保人身故时返还已交保费或现金价值，而消费型保险如果到期未出险，我们分文不返，虽然储蓄型保险的保费通常比消费型保险贵，但仍然有朋友被其可返还保费的特点所吸引。

这真的值得吗？下面我们来谈谈储蓄型保险的潜在风险。

未来的返还保费会受到通货膨胀的影响而贬值，保险公司会把我们的保费拿去投资，几十年后返还给我们的其实是已经受到通货膨胀影响的保费，过去几十年间，很多物品的价格都受到了通货膨胀的影响而翻倍，现在的钱和未来的钱在价值上其实是不能划上等号的。

储蓄型保险往往会捆绑多款保险，不能自由选择搭配，通常所说的储蓄型保险实际上是由多种保险组合而成的，如果我们以同样的预算去挑选一份单独的重疾险和储蓄险的组合，不但保障力度基本相同，到期还能拿回之前交的钱，并且实现一笔可观的收益。

如果单独购买储蓄险的话，收益如何呢？我们以几款优秀的储蓄险为例来看看其收益情况，如果大家对此感兴趣的话，可以联系专业的保险老师进行一对一的咨询，具体的投保方案也可以根据个人需求来定制，如有疑问或需要更多信息，欢迎关注并联系我们获取专属福利。