摘要：本文介绍了分红型保险的概念及其分红原因。分红型保险是一种投资型保险产品，其分红是基于保险公司的投资收益而给予的额外回报。分红的目的在于让投保人分享保险公司的投资利润，同时提高保险产品的竞争力。通过本文，读者可以更好地理解分红型保险的运作方式和分红原理。
保单红利主要来源于死差益（损）、费差益（损）和利差益（损）这三个方面，在机制健全的保险公司中，死差益和费差益的数额通常不会太大，这是因为预定死亡率和费用率都是经过科学计算并基于实际数据来确定的，所以实际数值与预定数值的差值一般不会太大。
真正影响保单红利主体来源的是利差益（损），它反映了保险公司的资金运用能力，在当前的保险市场中，各保险公司的投资盈利能力存在显著差异，中国的保险公司发展不均衡，设立保险资产管理公司的仅有24家，许多保险公司需要依赖其他机构进行资金管理和投资。
如何评估保险公司的投资盈利能力？可以从以下几个方面进行考量：
1、投连险的投资收益情况；
2、公司的季度/年度净利润及盈利排名；
3、是否接受过大机构资金的委托投资，如社保养老金或社保基金的委托投资；
4、是否在其他权威机构获得过奖项。
在分红险产品中，预定利率是一个重要概念，它是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测为保单假设的每年收益率，近年来，保监会对人身保险的预定利率进行了一系列调整。
为选择分红保险时，除了关注产品本身的条款外，还需要重点关注保险公司的稳健经营能力和投资盈利能力，在选择保险公司时，要警惕销售人员自行制作的分红利益演示表，应以公司系统官方演示表为准，在“偿二代”过渡期内，保险公司应按照相关规定提取分红险法定责任准备金。
了解保单红利的来源以及如何选择分红保险，有助于消费者做出明智的决策，在选择保险产品时，除了关注产品本身，还需要深入研究保险公司的经营能力和投资能力。
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