摘要：保险责任得到扩展，基本保额得到提升，巨灾保险制度得到进一步完善。这些举措旨在提高保险保障水平，扩大保险覆盖范围，以更好地应对各种风险和挑战。通过优化保险制度，人们能够享有更全面的保障，有效应对巨灾等突发事件带来的损失。
随着自然灾害频发，人民群众的生命财产安全面临着巨大的威胁，为了更好满足人民群众巨灾保障需求，国家金融监督管理总局等部门近日印发了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，本文将围绕这一主题展开报道。
巨灾保险的现状与挑战
我国幅员辽阔，地形、水文、气候等自然条件复杂多样，灾害种类多，发生频率高，目前，我国已建立了地震巨灾保险制度，并在应对重大地震损失、保障人民群众生命财产安全方面发挥了重要作用，随着自然灾害的多样化，单一的地震巨灾保险已不能满足全面保障人民群众生命财产安全的需求。
扩大巨灾保险保障范围
《通知》着力更好满足人民群众巨灾保障需求，将中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体升级为中国城乡居民住宅巨灾保险共同体，并对城乡居民住宅巨灾保险责任进行扩展，保险责任在现有的破坏性地震的基础上，扩展增加台风、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等常见自然灾害，这将大大提高巨灾保险的保障覆盖率，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。
优化巨灾保险服务
为了更好发挥巨灾保险的防灾减损功能，《通知》鼓励保险公司提供“保险+科技+服务”的全方位服务，积极融入灾害治理体系，通过科技手段，巨灾保险不仅能在灾后提供经济补偿，还能在灾前做好预警防范和风险减量服务。
构建多层次巨灾保险保障体系
我国将推动构建涵盖基础层、扩展层、补充层的多层次巨灾保险保障体系，政策性巨灾保险为城乡住宅提供基础的巨灾保险保障；扩展层鼓励地方开展综合巨灾保险试点；补充层则通过商业化运作，鼓励开发保障个人财物和利益的险种。
面临的挑战与未来展望
尽管我国在巨灾保险方面取得了显著进展，但仍面临一些挑战，如风险定价、风险管理的高难度，以及较大的偿付能力压力等，对此，需要金融领域加强与相关部门的沟通协调，完善巨灾风险模型和风险数据库等行业数字基础设施，同时加快多种金融工具协同配合，筑牢“再保险+保险风险证券化”双支柱巨灾风险分散体系。
扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围是我国应对自然灾害、保障人民群众生命财产安全的重要举措，通过不断完善巨灾保险制度，加强科技创新和服务优化，我国将构建更加完善的巨灾保险体系，为人民群众提供更加全面的保障。
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