摘要：，，关于2023年增额终身寿险行业的未来发展趋势，随着人们对保险的需求不断增长，增额终身寿险产品逐渐受到关注。该行业将呈现多元化、个性化、智能化的发展趋势。至于是否值得购买，需要根据个人需求和风险承受能力进行评估。总体而言，增额终身寿险是一种长期保障，对于寻求全面保障和规避风险的人群来说，是一种值得考虑的保险产品。
锁定长期利率，让资产稳健增值，增额终身寿险还能减保和保单贷款，已成为家庭稳健资产配置的重要一环。
2023年年初，受人身险产品负面清单的影响，增额终身寿险再次成为监管的重点关注对象，究竟2023年增额终身寿险行业的未来发展趋势如何呢？还值得购买吗？我们来聊聊它的变化情况。
近几年，银行定期存款利率下调、国债收益率持续下滑，银行理财也打破刚兑……而增额终身寿险的一大优势在于：安全、稳定且利率锁定终身。
增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，所见即所得，无论其他理财产品的利率如何跌跌不休，从你投保的一刻起，你的收益就已经被锁定，这一优势也让它瞬间击中了大部分人的需求，成为很多人守卫资产的工具。
它为何会频频受到监管的限制呢？根本原因还是“利差损”。
保险公司赚钱基本都要靠利差，即拿到客户的钱，再去投资，保险公司投资的大头都是偏向稳健类型，比如债券、银行存款等，随着利率下行，保险公司的这些“稳赚”低风险资产的投资收益也跟着变低。
虽然也有一小部分高风险投资，如股票等，但向来“稳字当头”的监管，也不太允许保险公司投资太多股票，高风险收益不确定，稳赚的低风险收益在逐渐缩水，各大保司将来要兑付3.5%的增额寿，可能会产生比较大的利差损。
上有银保监会施压，下有资产端收益在承压，负债端（保费）的成本降低（定价利率）也就迫在眉睫了，所以监管对于“保本保息、锁定利率”的高收益增额必然会极度谨慎。
为了预防保险公司的经营风险，储蓄险的利率也跟着一路下行，从上世纪90年代预定利率在8.8%左右的储蓄险产品到如今产品利率在3.5%左右，可以看出经济下行对保险行业的影响也是不小的。
以弘康人寿金满意足（金玉满堂）为例，我们可以看到增额寿这两年的收益变化，伴随着经济下行和多国进入负利率时代，目前产品利率在3.5%左右，目前市面上的增额终身寿险产品数量逐渐变少，新品整体收益率也大不如前，部分保险公司为了保住部分产品收益开始更改产品的险种如护理险、两全险甚至是年金险等，但这类产品终归不是增额终身寿险在某些方面还是有所欠缺的，一方面健康告知更为严格一般的增额终身寿险的健康告知会更宽松而护理险两全险和年金险的健康告知虽然比保障型险种宽松但比增额终身寿险严格另一方面身故赔付也有所差别增额终身寿险无论是疾病还是意外引发的身故都会赔付保险金而护理险是针对疾病引发的身故才会赔付意外引发的身故符合条件也只能退回现金价值年金险的赔付稍有不同前期杠杆率低一些产品如如意鑫享身故只能赔付已交保费和现金价值的较大者整体来看增额终身寿险的健康告知相对更宽松身故赔付也有保障但未来的收益是否还会下降仍然是一个未知数
增额终身寿险收益稳定明确资金安全性高但业内认为这种红利期注定不能持久体现在产品设计上面就是收益水平在下降加减保规则也在收紧大家且买且珍惜吧！如果你想了解更多增额终身寿险产品可以联系我们进行一对一咨询。
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