摘要：关于重疾险，返还型与消费型各有优劣。返还型重疾险在保险期间若未出险，可返还已交保费或给付一定保险金；而消费型重疾险则注重保障，保费相对较低。选择哪种更合适取决于个人需求和经济状况。若注重保险保障，消费型更为合适；若预算充足，追求全面保障并期望获得返还，返还型可能更合适。总体而言，应根据个人实际情况进行选择。
想要挑选到好的保险产品，了解保险的基础知识是首要的，否则，可能会陷入误区而不自知，我将以消费型重疾险和返还型重疾险的对比为例，为大家详细解析两者之间的差异。
为了公正对比，我选择了新定义下的两款产品进行对比：百年人寿的康惠保旗舰版2.0和平安人寿的福满分20，我们将从保障内容、赔付力度和保费价格三个方面进行分析。
1、保障内容
康惠保旗舰版2.0除了包含轻症、中症、重疾、前症等基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，能够满足大部分保障需求，而福满分20的保障内容相对简单，缺乏中症保障，且没有恶性肿瘤二次赔，中症的病情介于轻症与重疾之间，其理赔标准比重疾容易，理赔金额又比轻症多，因此缺乏中症保障是不利的，恶性肿瘤的发病率高，复发可能性大，癌症二次赔非常重要，但福满分20却没有这一保障。
2、赔付条件
康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾可赔付160%保额，而福满分20最多只能赔付100%保额，以购买50万保额为例，如果罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔付50万，在轻症赔付方面，康惠保旗舰版2.0至少可以赔付40%保额，而福满分20仅赔偿20%保额，差距明显。
3、保费对比
以30岁女性、保额为50万、交30年、保到70岁为例，康惠保旗舰版2.0的保费每年仅需4340元，而福满分20则需要缴纳10959.6元，虽然福满分20最终会返还保费，但一旦发生重疾理赔，就无法再返还保费，返还的保费可能因时间流逝而贬值，我们更倾向于选择消费型重疾险，并将差价用于投资其他理财产品以获得更多增值。
返还型重疾险的优势仅在于保费返还，但其保障内容有限、赔付水平一般，且除去保费返还的噱头后，其保障水平可能不及其他合格的重疾险产品，其保费较高，适合保费预算充足的人群。
对于保费预算有限的人来说，消费型重疾险是更好的选择，它的保费压力较小，同时保障效果更优秀，保险的本质是保障，我们应始终贯彻这一初衷，在选择产品时，我们可以参考市场上的实惠、保障又好的产品榜单来做出更明智的选择。
购买保险时需要根据自己的需求和实际情况进行选择，在了解保险的基础知识的前提下，我们可以更好地比较不同产品之间的优劣，从而选购到适合自己的保险产品。
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