商业健康险应致力于普及和惠及更多人群，以提高全体人民的健康保障水平。通过加强宣传和推广，降低保险门槛，使更多人能够享受到商业健康险的保障。应优化产品设计，提供多样化的保障方案，满足不同人群的需求。通过普及商业健康险，提高人们的健康意识和风险管理能力，减轻因病致贫的风险。在普及和惠及的过程中，商业健康险应发挥重要作用，为构建全民健康保障体系贡献力量。摘要字数在100-200字之间。
大病网络众筹作为一种创新的慈善模式，借助移动互联网、社交网络、移动支付等工具，将传统的线下互助行为转变为线上，成为公众广泛参与的慈善渠道。《报告》揭示，大病网络众筹仅能对个人风险起到有限的保障作用，更多时候只是极端情况下的补救措施，构建多层次医疗保障体系对于抵抗健康风险至关重要。
调研数据显示，使用大病网络众筹的用户中，有57.3%家庭经济状况不佳，平均治疗费用却高达39.3万元，罕见病的治疗费用最为昂贵，达到48万元，仅一成患者能够成功筹集到全部所需金额，筹款效果受多种因素影响，包括家庭经济状况、疾病的严重程度以及筹款文章的吸引力等。
值得注意的是，尽管基本医疗保险的参保率很高，但仍然存在医疗费用缺口，商业保险能够显著缩小这一缺口，提高患者的保障水平，商业保险的普及率仍然较低，主要原因是其价格过高，以及部分人对风险认识不足或不了解商业保险。
大病网络众筹的经历引发了患者对医疗保障的关注，72%的众筹患者开始为家人购买商业健康险，这表明，大病网络众筹在提升公众风险意识、推动商业保险发展方面具有一定的积极作用。
《报告》指出，我国居民的卫生支出负担仍然较重，在基本医疗保险“保基本”的基础上，如何更好地发挥商业医疗保险的补充功能、切实降低居民卫生支出负担成为重要议题。
对此，专家建议在经济允许的情况下，家庭应配置商业健康险，以完善风险保障，保险公司也在积极开展普惠保险业务，拓展保险产品和服务类型，提高社会覆盖面，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，明确提出要提升农民和城镇低收入群体的保障水平，坚持惠民利民，降低运营管理成本，确保人民群众“买得起”保险。
普惠保险的发展仍面临诸多挑战，业内人士指出，普惠保险需要更高的可持续性，如果产品价格太低，不足以覆盖运营成本，保险公司难以提供稳定的普惠保险供给，保险公司需要在产品创新、风险管理、定价模型等方面进行改革和创新，提高精细化管理水平，确保普惠保险的良性发展。
大病网络众筹作为社会保障体系的一部分，在帮助患者应对高额医疗费用方面发挥了重要作用，要真正降低居民的卫生支出负担，还需要完善多层次医疗保障体系，发挥商业医疗保险的补充功能，推动普惠保险的高质量发展，这需要政府、保险公司和社会各界的共同努力和合作。
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