养老年金保险和增额终身寿险是两种不同的保险产品，前者主要提供在特定年龄（如退休年龄）后的稳定养老金，用于养老保障；后者则是终身保障，提供额外的终身寿险保障和增值潜力。对于是否值得购买养老年金保险，取决于个人情况，如个人经济状况、养老规划等。购买前需仔细评估自身需求和风险承受能力。
养老年金险与增额终身寿险在增值方式上有所不同，养老年金险在增值一段时间后，会转化为现金流，主要的保险利益在于被保险人在退休后能每月领取的年金，如果产品附加了万能账户，投保人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得二次增值的机会。
增额终身寿险则具有持续的资产增值特点，其现金价值会随着保额的增长而不断增长，例如按照每年3.5%的速率递增，如果投保人选择不减保退保，保单的现金价值会持续累积。
养老年金险除了提供经济保障外，还能转移长寿风险，即因寿命过长而可能导致养老积蓄耗尽的风险，只要投保人健在，就能持续从养老年金保单中领取资金，无需担心因长寿而耗尽所有积蓄，而增额终身寿险则主要提供资产增值，领取的资金可用于日常生活、教育等，风险转移功能相对较弱。
养老年金险的年金领取是按照合同约定的时间进行的，较为固定，而增额终身寿险的现金价值增长更快，投保人在需要时可以通过减保或退保来提取现金，相对更为灵活。
养老年金保险可以补充社保养老保险的不足，社保养老保险提供的是基础保障，退休后的养老金有限，购买养老年金保险后，到约定时间即可开始领取年金，增加退休后的收入来源，使晚年生活更为优渥，养老年金险的收益稳定，领取时间和金额都明确写入保险合同，不受市场波动影响。
瑞众福临门(瑞享荣耀)养老年金保险提供全面的保障，包括养老年金、身故保险金、全残保险金以及投保人意外身故/全残豁免保费等，该产品在身故保险金的基础上增加了全残保险金的保障，即使被保人全残，在符合赔付条件时也能获得相应赔付，对被保人更为友好，该产品还设置了投保人意外身故/全残豁免保费的保障，为投保人提供额外的安心保障。
养老年金的给付按约定进行，起领时间可选，领取金额明确清晰，领取方式灵活，可选择年领或月领，年领时，每年按100%基本保额给付；月领时，每月按基本保额的8.5%给付，这样的设计旨在让投保人在退休后能更为安心、舒适地享受养老金。
评论