摘要：，，本文将探讨美国生活中一项重要的开支——保险。在美国，保险费用涵盖了生活的方方面面，包括健康、汽车、房屋等。本文将简要介绍这些保险的种类和费用，并讨论它们在美国生活中的必要性及其对家庭预算的影响。
前两天，飓风Helene横扫美国东部，好在我们的居住地方地势较高且离海较远，没有受到什么损失，还因此获得了两天的假期，但并非所有人都如此幸运，车辆被淹、房屋被毁、死亡人数已经超过了百人。
我们一边关心着朋友们的安危，为受灾的家庭祈祷，一边也在感叹，估计房屋保险费用又得上涨。
在之前的文章中，我曾提及美国保险的昂贵，很多人可能对此感到惊讶，保险确实是美国家庭中的一大开支，据ChatGPT的数据，保险费用约占美国人家庭收入的10-15%。
我想详细说说我在美国的保险体验，我们在保险上主要花费在哪些项目呢？
医疗保险，我刚到美国时，雇主并未提供保险，当时自己购买的医疗保险费用每月约$500，但保险内容相对一般，后来选择公立学校的一个重要原因，就是它们提供非常好的医疗保险，由于儿子还在读书，丈夫的工作经常随项目变动，所以保险涵盖范围较广，除了学区为我支付的部分，我们自掏腰包的部分每月高达一千多美元，包括丈夫和儿子的医疗保险，以及我们的牙医、眼科保险、人寿保险，由于我丈夫是保险的忠实信徒，我们还购买了住院险、癌症险、残障险、法律险等。
车险，佛罗里达的车险费用超高，我们的两辆车每月保险费$500多，而且还在不断地上涨，之前曾达到600多美元，还包括高尔夫车和船的保险。
然后是房屋保险，房屋保险的费用并没有想象中那么贵，一年大约3000来美元。
这些保险支出真的有用吗？
我们确实已经用上了保险，先说医疗保险，美国的医疗费用极其昂贵，足以让人倾家荡产，这几年，医疗保险为我们提供了重要的保障，我进过一次急诊，医疗账单接近两万美元，自付$500；儿子住过一次院，医疗账单三万多，自付$4000左右；丈夫也做过一次小手术，自付$75，如果没有保险，后果不堪设想。
房屋保险也有其实用之处，去年我们的屋顶因冰雹受损，报了保险后，经过斗争最终获得了超过3万美元的赔偿，用于更换新屋顶和进行其他整修，这样算下来，已经拿回了接近十年的保费。
佛罗里达由于飓风频繁，多家保险公司因赔付过多而破产被接管，车险在佛州之所以贵，除了天灾和车祸率高之外，还因为实行的no fault（无过错）政策，这意味着在发生交通事故后，无论责任在谁，各自司机的保险公司都会支付他们自己的医疗费用和误工补偿，因此我觉得实际上是把责任更多地转嫁到愿意买保险的人身上了。
美国的保险市场也有一些需要注意的地方，最近我听了Ramsey Show的讲座并购买了他的Financial Peace University的课程，其中一节专门讲到保险，他提醒我们有些保险是不必购买的，比如癌症险和某些投资型的人寿保险，我同意他的观点，因为购买人寿保险主要是为了留给家中需要照顾的人，如果孩子已经长大且自己已有足够的退休资金，就不必再购买长期人寿保险了，此外租房者险和长期护理保险也是非常重要的保障项目，总之这是一个充满知识和智慧的话题欢迎大家分享和交流意见和看法。 总的来说美国的保险市场复杂多样需要根据自身需求进行选择和购买以保障自己和家人的生活安全同时也要注意避免不必要的浪费和误解以便更好地融入美国生活享受更好的生活品质同时也要注意学习和了解相关的知识以便做出明智的决策并享受更好的生活体验让我们共同关注这个话题并分享更多的经验和见解吧！
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