摘要：购买某种险种的重要性被强调，早买可避免巨额损失。有人因未及早购买而赔了63万。虽然具体险种未提及，但提醒人们尽早购买相关保险以避免可能的财务风险。早点规划保障，避免后悔莫及。
甲状腺癌，虽然名字中带有“癌”字，但它在众多重大疾病中算是较为温和的一种，尤其是甲状腺乳头状癌，其癌变速度相对较慢，5年生存率高达97%，许多人称之为“喜癌”。
不久前，我们遇到了一位名叫张先生的客户，他在2021年1月份为自己购买了一份重疾险，选择了当时表现优秀的如意安和（臻藏版），即大家所熟知的达尔文3号，张先生为自身配置了35万的保额，并附加了恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的扩展保险金，确保保障全面，他选择了30年缴费期，每年的保费为6139元。
命运往往出乎意料，在张先生缴纳了4年保费后，于今年4月份被确诊为甲状腺癌，并进行了手术治疗，出院之后，张先生联系了我们，请求协助理赔。
在了解完相关信息后，我们的理赔老师指导张先生提交了所有必要的理赔材料，很快，张先生顺利收到了63万的理赔款。
为什么总保额只有35万，最后却赔付了63万呢？这背后的计算逻辑值得我们详细解析。
张先生投保的时间非常及时，他是在重疾新规实施之前投保的，在2021年2月1日后，重疾险的新规实施，对于甲状腺癌的理赔标准变得更加严格，但在张先生投保的旧规下，TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌仍被视为重大疾病中的恶性肿瘤。
达尔文3号这款产品的保障力度非常大，它自带60岁前的额外赔付功能，这意味着在60岁前患重疾的张先生可以获得额外的80%保额赔付，最终他获得了180%的保额赔付，即63万。
除了赔付金额，张先生还豁免了后续26期的保费，总计15万元多，由于他附加了恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的扩展保险金，他的合同保障仍然有效。
这个案例的核心在于张先生及时投保并且选择了合适的产品，这使得他的赔付杠杆不断放大，如果他在新规之后购买重疾险，可能只能按照轻症赔付，金额将大大减少。
这个案例也让我们看到，在保险的红利期购买保险确实具有优势，但更重要的是，保险的需求是驱动我们购买保险的关键，节点如重疾新规或预定利率调整只是锦上添花的事情，真正的风险是无保险可保的境地，配置健康险的逻辑是看到需求并及时购买，越早越好。
值得一提的是，我们协助张先生的理赔流程非常顺利，从提交理赔材料到拿到理赔款，整个时间跨度只有三周多，重疾险的理赔流程相对清晰简单，大部分情况下，只要确诊了对应的病种，就能获得相应的保额赔付。
回顾我们的保险市场，遇到预定利率下调、重疾新规这样的重大变化是比较少见的，当我们遇到这样的机会时，虽然部分人是被迫购买保险，但更多的人开始意识到风险并购买健康险，无论什么时间，健康险都是杠杆最大化的险种。
我想说的是，每次遇到重疾理赔时，我们都会感到一种矛盾的心态，毕竟，重疾对家庭来说是一大损失，但当我们看到客户因为及时得到保险赔付而缓解压力时，我们的内心也会感到欣慰，我们希望通过分享这些真实的理赔案例，让大家看到保险的实际作用，并改变对保险的偏见，也要感谢我们的理赔老师，他们的专业与贴心让理赔过程更加顺利。
今天的分享就到这里，希望大家能从中受益，如有任何问题，请随时在文末留言或与我们的顾问老师沟通。
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