摘要：少儿重疾险市场竞争激烈，青云卫5号、小青龙5号和大黄蜂12号等产品持续受到关注。各大保险公司不断推出创新产品，市场竞争日趋白热化。家长们应关注产品特点，为孩子选择最适合的重疾险保障。
随着2024年保险预定利率的调整，所有长期险即将面临下架停售，少儿重疾险也不例外，在短短不到一个月的时间里，市场上最受欢迎的三个产品已经进行了更新，继续引领市场潮流，本文将对招商仁和青云卫5号、君龙人寿小青龙5号、北京人寿大黄蜂12号（焕新版）进行深度对比分析，帮助消费者理解并选择最适合的少儿重疾险。
一、产品基础信息对比
我们直接对比四款产品的重疾、中症、轻症保障，在重疾数量上，实际上大部分发生的重疾都在强制的28+3种范围内，所以数量意义并不大，对于轻症和中症，如果次数足够多，那么区分就逐渐消失，这几年行业重疾险理赔数据中，大约80%的赔付集中在重疾，19%赔付的是轻症，不到1%赔付的是中症，这意味着中症责任虽然有用，但相对有限。
二、产品特色对比
小青龙、青云卫和大黄蜂在少儿特疾和专属保障上各有优势，小青龙在少儿特疾/罕见病方面赔付次数多且比例高；青云卫则在重/中症保费补偿方面表现出色，交费期内确诊可返还已交保费；大黄蜂则在移植范围广和特定疾病保障上有优势，多次重疾和多次癌症保障方面，小青龙和大黄蜂表现较为优秀。
三、公司规模和背景对比
从公司规模和背景来看，青云卫背后有强大的股东背景，包括招商局金融控股和国企背景的公司；小青龙背后的君龙人寿也有稳定的国企背景；大黄蜂背后的北京人寿虽然相对年轻，但也有稳定的股东结构，在风险综合评级上，三者均表现合格。
四、保费对比
在保费方面，以0岁宝宝为例，三者的费率各有优势，具体选择要根据消费者的需求和预算来决定。
五、总结与建议
四款少儿重疾险产品都有各自的优势和特色，消费者在选择时应结合自身的需求和预算来决定，如果你需要的是最简单的单次重疾保障，不需要其他复杂责任，可以选择大黄蜂；如果需要多次重疾保障，选小青龙；如果需要患重疾时保费返还等责任，选青云卫；如果需要癌症多次赔或其他特定保障，可以根据具体需求进行选择，如果拿不准主意，也可以考虑组合投保或咨询专业人士的建议。
我还想分享一些投保经历和理赔经历的案例，以及关于分红险和非标体核保的一些知识，投保并非简单的购买过程，而是需要根据个人实际情况和需求进行选择和配置，理赔过程也是非常重要的一环，需要消费者了解清楚，提醒消费者在购买保险时，要注意是否被中间商赚取差价，以及选择正规渠道购买。
在内卷时代选择少儿重疾险需要综合考虑各种因素，包括产品保障、公司规模、保费等，做出明智的决策。
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