达尔文3号和超级玛丽3号定期下架后，市场上仍有许多值得购买的消费型重疾险。消费者可以根据自身需求和预算，选择具有全面保障、合理保费和良好服务的产品。这些保险通常覆盖多种疾病类型，提供长期保障，并具备灵活的购买选项。在选择时，建议消费者仔细比较不同产品的保障范围、保费价格、理赔条件等，以选择最适合自己的消费型重疾险。
恭喜已购买这些产品的伙伴们，你们成功获得了全网超高性价比、超实惠的重疾险保障。
重疾险产品的调整与下架已经成为常态，优质的重疾险产品往往会先下架定期版本，这背后的原因涉及到保险公司的风险管理，想要获得高性价比的重疾险保障，需要趁早上车。
许多伙伴可能因为各种原因未能及时购买，对于预算有限的伙伴来说，如何获得保障至70岁的重疾险呢？我将分享三个关于消费型重疾险的话题：
— 挑选消费型重疾险的关键点
— 三款消费型重疾险的对比
— 如何购买保障全面且好的重疾险
一、挑选消费型重疾险的关键点
消费型重疾险，就是纯粹花钱购买一份重疾保障，一旦发生疾病，可以得到相应的赔付，如果保险到期没有发生疾病理赔，所交的保费就不会退还。
以前的消费型重疾险大多是定期保障，如保障至70岁、80岁等，但现在也有许多消费型重疾险可以保障至终身，与之相对应的是储蓄型或返还型重疾险，二者的主要区别在于，在保险期间未发生疾病理赔的情况下，消费型重疾险不会退还任何保费，而储蓄型重疾险则会返还所交保费或提供其他形式的保障。
消费型重疾险的最大特点是保费非常便宜，很多人在挑选消费型重疾险时会遇到一些问题，如：保额应该买多少？赔付比例多少才算优秀？是否需要附加癌症二次赔？是选择定期还是终身保障？
关于这些问题，我的建议如下：
1. 保额买多少合适？在预算范围内，尽量做高保额，考虑到收入损失、治疗费、康复费等费用，最少应该30万起步，50万凑合，100万小康。
2. 疾病赔付比例多少算优秀？重疾赔付100%保额；有重疾额外赔付更好，如60岁前罹患重疾可额外赔50%保额，中症一般50%保额起步，最高赔60%，轻症一般30%保额起步，最高赔50%，最好选择重、中、轻都有保障的重疾险，保障最为全面。
3. 是否附加癌症二次赔？有最好，癌症非常高发，理赔率占60%以上，由于消费型重疾险一般重疾仅赔一次，附加癌症二次赔可以扩大保障范围，尤其是有家族癌症史的人群。
4. 买定期还是终身？保障期限越长，保费越贵，如果预算有限，可以选择保障至70、80岁；预算充足的话，保障至终身更为全面。
二、三款消费型重疾险的对比
我盘点了部分消费型重疾险，并从中选择了以下三款优秀者：康惠保2.0、健康保2.0和瑞泰瑞盈。
康惠保2.0基础保障全面且价格便宜，可自由选择额外赔付责任等附加保障；健康保2.0责任简单明了且覆盖多种疾病类型；瑞泰瑞盈投保年龄广泛且健康告知宽松，这三款产品在市场上都受到广泛关注与好评，具体选择哪一款产品还需要根据个人的需求和实际情况进行考虑和选择，至于具体的购买建议和产品细节分析如下：对于年纪偏大且预算非常有限的客户可以选择瑞泰瑞盈；预算相对宽裕且想要身故保障的客户可以选择康惠保2.0；追求基础保障扎实和价格优惠的客户可以选择健康保2.0，当然在购买时还需要仔细阅读条款并咨询专业人士的意见以确保选择到适合自己的产品。
三、为什么重疾险产品都在“赶着下架”？ 主要是出于保险公司的风险管理考虑，像达尔文3号和超级玛丽系列这些顶尖的重疾险产品提供了超高的赔付额和中轻症赔付比例这也带来了潜在的风险因此保险公司会调整策略限制投保并下架部分产品以保障自身利益和风险可控对于消费者来说遇到适合自己的好产品还是需要果断出手以免错过机会 总结来说挑选消费型重疾险需要关注关键点并结合个人需求进行选择在购买时还需要仔细阅读条款并咨询专业人士的意见以确保选择到适合自己的产品同时也要注意及时购买避免错过好的机会随着市场变化未来可能会有更多的调整所以消费者需要保持关注并灵活应对。
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