资深保险顾问黄经理表示，购买重疾险最划算的年龄是在30岁之前。在这个年龄段，人们通常身体健康，保险费用相对较低，且重疾险能够提供长期保障，有效应对因重大疾病带来的经济风险。年轻人应重视保险规划，根据自身情况选择适合的重疾险产品，以确保在面临健康风险时得到充分的保障。
以平安人寿为例，其在上半年的重疾赔付件数达到了12.2万件，赔付金额高达103.1亿元，占其总赔付金额的近一半，同样，中信保诚人寿在2023年上半年的个险理赔中，重疾理赔占比也居首位，其赔付金额在各类型理赔中占比高达68.10%，通过梳理多家保险公司的财报，我们可以发现，重疾险几乎是所有保险公司中赔付额度最高的险种，不少公司的重疾赔付金额占健康险赔付金额的50%左右，甚至有些公司接近70%。
现实情况却令人担忧，我国“顶梁柱”人群的疾病和医疗场景频繁发生，但他们的重疾保障在数量和金额方面都不足，蚂蚁保的半年报显示，在住院医疗险和重疾险的理赔年龄分布上，40-59岁的中年人群占比超过46%，但他们的重疾险平均赔付金额却远低于期望，尽管人保寿险在报告中指出“恶性肿瘤（重度）是高频病种”，但67.62%的客户配置额度仍在10万元以下，这显然无法应对日益增长的治疗费用。
某商业保险公司资深保险顾问黄经理强调，健康保险首选重疾险，重疾险作为一种专业保险产品，致力于保障多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，其理赔方式通常是一次性给付，一旦确诊患有重大疾病，保险公司将立即支付赔偿金，这种理赔方式可以迅速缓解投保者的经济压力，黄经理还指出，在经济条件允许的情况下，重疾险的保障额度配置至少应为年收入的3-5倍。
黄经理还介绍了重疾险的缴费期特点，缴费期可灵活选择，如10年、20年或30年交，对于大部分人来说，选择30年缴费更为合适，因为每年保费更少，杠杆更高，现在的重疾险通常包含保费豁免功能，如果在缴费期内出险，剩下的保费就可以不用交了。
黄经理从事保险行业20多年来，她见证了客户重疾险理赔金额的不断飙升，以20年的数据为例，重疾险理赔的中值已经由8万元提高到20万元，对于很多30多岁的中年群体来说，他们购买的重疾险保额通常在50万-100万元之间，值得注意的是，重疾险的缴费金额与年龄密切相关，以100万元重疾险保额为例，如果在30周岁购买，年保费仅为27700元，合计554000元；而如果在40周岁购买，年保费将增至38800元，合计776000元，20年保费多出22.2万元，在30岁之前购买重疾险是最划算的。
随着保险行业的发展和竞争的加剧，各大保险公司也在不断完善自己的产品和服务体系，例如人保寿险已经注意到了当前重疾保障的不足和客户需求的变化趋势，他们正在积极调整和优化自己的保险产品体系以适应市场需求的变化同时也在加强产品创新和服务创新以满足不同客户的需求和期望，此外他们还加强了对客户的健康管理和健康教育以提高客户的风险意识和健康意识从而为客户提供更全面、更个性化的服务体验，这些措施将有助于推动保险行业的健康发展并增强客户对保险行业的信任度和满意度，因此无论是从个人还是行业的角度来看都需要加强对重疾风险的防范和管理以确保人们的健康和财产安全，广州日报报道文/广州日报·新花城记者肖欢欢 图/视频/广州日报·新花城编辑蔡凌跃制作。
评论