增额终身寿险是一种具有增值潜力的保险产品，对于长期保障和理财规划的需求，可以考虑购买。但具体是否值得购买，还需根据个人情况和产品特点进行评估。不同公司的产品测评结果也有所不同，需要综合考虑多方面因素进行比较。在购买增额终身寿险前，建议充分了解产品特点、评估自身需求，并对比多款产品，选择最适合自己的保险方案。
不少小伙伴对增额终身寿险产生了浓厚的兴趣，纷纷询问其详情及是否值得购买。
增额终身寿险，虽名为寿险，实则是一种理财险，我们就来详细解读其相关特性。
一、寿险的分类及特色
寿险的主要责任是保障身故或全残，目前市场上的寿险大致可分为定期寿险、定额终身寿险和增额终身寿险，尽管都属于寿险范畴，但它们的功用、特点和保障内容却大相径庭。
定期寿险的杠杆效应最高，在特定时间内保障身故，若在该期限内未发生保险事故，合同期满即告终止，保障期限通常设定为一定的年数，如20年、30年，或至特定年龄如60岁、70岁，相应的保费相当实惠，例如30岁的男性，购买100万保额，保障30年，年保费大约只需1000元左右，女性保费更低。
终身寿险则提供一辈子的保障，由于人固有生命终点，购买终身寿险意味着将获得理赔，只是理赔时间早晚的问题。
定额终身寿险的特点是购买时确定身故保额，如购买50万保额，无论何时身故都赔付50万元，其前期杠杆率高，价格相对较高，更注重身故责任。
而增额终身寿险则独具特色，其保额并非固定不变，而是每年复利递增，增值时间越长，保额越高，增额终身寿险具有灵活的加减保规则，资金可中途支取，不仅可用于身后理赔，也可作为自己养老补充或家族财富传承，由于其现金价值较高，更像是一款理财险。
二、增额终身寿险的适用人群
当你已经配备齐全保障型保险，如重疾险、医疗险等，且希望实现资产的分散配置、追求稳定的资金增值，作为自己的养老金补充或实现家族财富传承时，增额终身寿险或许是一个不错的选择。
增额终身寿险的优势在于：
1. 锁定长期收益：在利率不断下行的趋势下，增额终身寿险的复利增值特性能够对抗利率下行的风险，无论是作为长期储蓄，还是教育金、养老金的储备，都是非常理想的选择。
2. 提供稳定、可操作的现金流：通过减保的方式，随时领取所需的资金，解决临时资金周转的问题，还可以通过保单贷款的方式获取大笔现金。
3. 收益绝对安全：增额终身寿险的现金价值是合同明确约定的，属于保证收益，无任何不确定性。
4. 财富精准传承：相较于其他财富传承工具，增额终身寿险在传承的确定性、无争议、指定受益人等方面具备优势。
三、主流增额终身寿险产品剖析
以增多多3号增额终身护理保险为例，该产品可投保地区有限，投保规则包括可投保年龄范围和保费要求，其加减保规则和保单贷款规则也相对明确，具体的利益演示和投保建议根据产品特性和客户需求而定。
利多多、金玉满堂增额终身寿险的投保规则、加减保规则与增多多3号有所不同，以北京地区客户为例，趸交、10年交、15年交和20年交的IRR较高，其他主流产品的特点也各具特色，万年禧终身寿险适合特定地区的客户投保，如意尊3.0增额终身寿险则针对更广泛的地区开放投保，不同产品的加减保规则、保单贷款规则以及利益演示均有所不同，具体投保建议根据客户需求和产品特性进行定制。
四、结语
需要提醒的是，对于短期流动性要求较高的资金，可能不适合购买增额终身寿险，在购买之前，务必确保已配备齐全重疾险、医疗险等基础保障型保险，保险的首要功能是规避风险，在疾病面前提供保障，在确保基础保障完备的情况下，再考虑长期理财规划。
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