分红险的红利来源于保险公司的投资收益、死差益和利差益等。投资收益是保险公司通过投资获得的收益部分，死差益是指实际死亡人数少于保单预定死亡人数所产生的利益，利差益则是保险公司实际投资收益率高于保单预定利率所产生的收益。这些收益的一部分会作为红利分配给分红险的投保人。
死差益是指保险公司实际的风险发生率低于预期的风险发生率，即实际死亡人数少于预定死亡人数时所产生的盈余，当保险公司的实际投资收益高于预期的投资收益时，便产生了利差益，费差益则来源于保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用所产生的盈余。
保险公司在厘定费率时，必须考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，由于保单的保障期限往往较长，实际发生的情况可能与预期有所不同，当实际情况好于预期时，就会出现上述的差益，保险公司将这部分利润按一定比例分配给客户，构成了分红险的主要来源。
根据中国保监会的规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，以回馈保单持有人。
红利分配有两种主要方式：现金红利和增额红利，现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，这是目前国内大多数保险公司采取的方式，增额红利则是在整个保险期限内，每年以增加保险金额的方式分配红利。
在现金红利的分配方式下，保单持有人可以选择不同的红利领取方式，包括现金领取、累积生息、抵交保费以及购买减额交清保险等方式，累积生息的方式可以让红利继续留在保险公司，获得利息收益；抵交保费的方式则可以用红利来支付部分或全部的保费；而购买减额交清保险则是一种利用红利购买更多保障的方式，这些不同的领取方式给保单持有人更多的选择，更好地满足其不同的需求。
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