摘要：购买银行5年期限的保险理财产品，是否能拿到本息以及能否退款，取决于产品的具体条款和规定。保险理财产品通常有固定的期限和收益，但在期限内提前赎回可能会面临一定的损失。建议购买前仔细阅读产品说明书，了解相关风险。如有疑虑，可咨询银行或保险公司。
对于银行来说，“中间业务”是一种低风险、低成本的业务，与贷款业务相比，它无需考虑贷款逾期或坏账的风险；与存款业务相比，它无需支付利息成本，代销保险产品在低风险、低成本的基础上，还能获得保险公司支付的代销提成，这是银行热衷于代销保险理财产品的主要原因。
代销并非意味着可以“不择手段”，银保监会发布的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》中，明确规定了商业银行在开展代理保险业务时应遵循的准则，包括不得混淆销保险产品与其他金融产品、向客户说明经营主体是保险公司、揭示风险、不得夸大保险产品收益等。
尽管规定完善且细致，但银行在其中涉及利益，夸大宣传”、“诱导购买”、“存款变保单”的现象屡见不鲜，银行因违规销售保险理财产品而被银保监处罚的案例也时有发生。
关于被银行“忽悠”购买了五年期分红保险的客户，其产品的可靠性以及到期后的取回问题，需要注意以下几点：
1、分红型保险是理财保险产品中的一种，本金并不会损失，但“投资连结保险”产品是个例外，这类产品将资金投资于股市或股票型基金，受市场涨跌影响较大，存在本金亏损的可能性。
2、分红型保险到期后，现金价值可以取回，但如果在封闭的期限内退保，可能会扣除一定比例的分红和本金，这个比例可能高达50%，因此购买前需考虑是否能承受较长期限的封闭期。
3、分红分为“现金红利”和“增额红利”两种，银行工作人员通常会对收益率给出较高承诺，但给出的收益率是预期收益率，实际收益率是浮动的、不确定的。
4、分红型保险产品相较于存款产品存在一些劣势，有封闭期、收益率不固定、经营主体为保险公司而非银行等。
5、如果客户在购买了分红型保险后想要退保，需要看具体的保险合同规定，一般在“犹豫期”内退保是没有问题的，可以全额退还本金，但如果过了犹豫期再退保，可能会产生本金损失，除非客户能证明被“诱导购买”，否则很难无损失退保。
购买金融产品时，客户应保持警惕，了解产品的特性和风险，不被表面的宣传所迷惑，购买金融产品并非简单的买卖行为，而是涉及到自己的财产安全和未来的经济规划。
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