Policygenius作为互联网寿险平台的先驱，选择从寿险起家有其深层原因。寿险产品具有长期性、复杂性和高价值性，适合互联网平台的在线比较和选择。寿险市场潜力巨大，用户需求旺盛，为保险比价平台提供了广阔的发展空间。通过从寿险入手，这些平台能够逐步积累用户数据，优化算法，提供更精准的保险产品和服务，进而拓展到其他保险领域。从寿险起家是保险比价平台发展的明智选择。
近期腾讯微保上线至今已达成惊人的月活跃用户数——高达1262万，可谓迈过了一个新的里程碑，微保在移动平台上已稳固立足，那么早期的互联网保险比价平台是如何崭露头角的呢？为何要先着手于寿险销售呢？下文将为您揭晓答案。（本文节选自本中心出版的《全球保险科技报告》中的互联网中介平台章节，如需了解全部内容可关注公众号【道口保险观察】参与订购。）
Policygenius是一家从寿险产品起家的保险比价平台，其创始人发现寿险市场存在巨大的潜力与空缺，特别是在美国，仅有56%的员工通过企业实际购买了寿险，而年龄段在25至64岁之间且购买寿险的人群更是低于半数，已购买保险的用户反映他们还需要额外的保险，针对这一问题，Policygenius应运而生。
公司简介
（一）优质的保险比价服务
Policygenius成立于2014年，总部设在纽约，由两位前麦肯锡咨询师珍妮弗·菲茨杰拉德和弗朗索瓦·德·莱姆创立，Policygenius致力于为客户提供保险产品的比价平台，该平台基于数十家保险公司的保单条款和定价信息进行对比，为客户提供个性化的报价。
Policygenius的业务始于寿险比价，随后扩展至其他险种，包括健康保险、房屋租赁保险、宠物险和长期伤残保险等，通过与保险公司的合作，Policygenius基于用户的财务状况和保险需求进行评估，提供可供对比的保险产品，Policygenius还提供保险核查技术，帮助客户发现自身保单承保范围的不足，从而购买其他补充保险产品，其服务已在美国50个州和华盛顿特区获得许可。
Policygenius被美国商业改进局评为A+服务机构，并获得了较高的用户评分，据统计，至2016年底，Policygenius的用户数量已达到500万，目前，公司主要通过网站为用户提供服务，但创始人Jennifer在接受采访时表示，正在着手建立App平台，以更好地服务移动端用户。
（二）创业背景及融资情况
长期以来，保险公司都在产品推广中投入大量成本，通过中介等渠道进行营销，投保人在寻找保单时，早期主要通过线下渠道收集信息，互联网的出现，使得用户可以在保险公司或中介公司的网站上浏览信息、选购产品，用户在选购过程中需要反复在不同的网站上填写个人信息，而网站给出的保单条款往往长且晦涩难懂，这导致客户难以选购到合适且价格最优的保单，同时个人信息也面临被泄露的风险，大多数用户对自己的保险需求了解甚少。
Policygenius瞄准这一行业痛点，建立了互联网保险的选购超市，用户可以在线上比较多家保险公司的产品，平台则根据个人信息利用算法匹配出最合适且价格最优的保单供用户选购，针对不了解投保方向的用户，平台也推出了相应的有针对性的服务，致力于从根本上优化保险购买的过程。
业务情况
（一）定位——独立的互联网保险经纪人
Policygenius定位于专业的独立互联网保险经纪人，基于与保险公司的合作为用户推荐适合的保险解决方案，从而改善客户的保险购买体验，Policygenius通过自主设计的互联网在线报价平台为客户提供不同保险公司产品的比价，保险产品涵盖寿险、失能保险、健康保险、租赁保险、宠物保险等多个险种。
作为中介商，Policygenius本身并不承担发行产品的任务，而是与多家知名保险公司合作，公平地引入各家公司，客观地为用户推荐合适的产品，不存在对任何一家公司的偏倚，并且它具备足够的能力向用户推荐并代理保险销售，用户可以在官网上查看每个州的牌照号，平台遵守HIPAA法案（健康保险流通与责任法案），按照州政府的标准法案保护个人信息，不泄露给第三方，并接受HIPPA法案专家的审计与监管。
（二）盈利来源——保险公司的佣金
Policygenius是独立的保险经纪人，其主要盈利方式是收取保险公司的佣金，这部分佣金已包含在保单之中，为了避免潜在的利益冲突，Policygenius拥有中立的保险专家团队，这些专家与平台为受薪关系而非委托关系，从而避免了传统保险销售的弊端，Policygenius始终提供最适合用户的保险产品而非获取最高佣金的保险产品，公司对于保险产品的报价是透明的，消费者可以随时咨询公司以获得任何产品的佣金信息。
（三）产品和服务
Platform的产品分为六大类：责任险、健康险、宠物险、寿险、汽车险和房屋租赁险，以寿险产品为例：Policygenius涵盖了主流的寿险产品包括定期人寿保险、无返还人寿保险等险种，它通过收集客户的基本信息来计算保险覆盖费用并结合客户的个人金融情况推荐适合的人寿产品客户可以直接在线购买相关产品简化了个人保险的购买流程与此同时它还提供了一个保险核查工具帮助客户发现自身保单承保范围的不足使客户可以通过购买其他保险产品进行补充
评价与分析 竞争优势——提升用户体验
Policygenius的主要竞争对手包括传统的保险经纪公司和其他在线保险销售平台从下游客户的角度来看Policygenius主要覆盖个人保险领域尤其是寿险产品其专注于市场空间加大的领域与传统的保险经纪公司相比Policygenius作为在线经纪商通过自主设计的在线保险比价平台为客户提供更好的保险购买体验提高保险购买效率降低用户成本
面临的竞争压力 尽管如此Policygenius在保险购买环节大幅节约了用户的时间其保险咨询服务也非常便捷但这些特点并不能为平台树立起绝对的竞争优势比价平台的行业壁垒相对较低未来Policygenius可以在购买保险的基础上添加更多的增值服务如保险产品教育个人保单管理咨询等更加定制化的快捷服务以在同质化的市场中占领更多份额
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