摘要：人保寿《少儿无忧人生 2019》重大疾病保险是一款专为少年儿童设计的保险产品，覆盖多种重大疾病，并提供全面的健康保障。该保险具有保障全面、保费实惠等特点，对于家长来说是一个不错的选择。但具体是否值得购买，还需根据家庭实际情况、孩子需求和预算等方面综合考虑。建议在购买前仔细比较不同产品，选择最适合自己的保险方案。
人保寿少儿重疾险产品解析
这款人保寿的少儿重疾险设计相对复杂，可能许多客户难以理解，我来为大家详细解读。
此产品是一款主险为重疾险的产品，而非传统的终身寿险附加重疾，我们来看一下产品的构成：
1、少儿无忧2019，其中包括基础部分和可选部分，基础部分涵盖轻症、特定重疾、白血病特别重疾、普通重疾、全残、身故以及轻症或特定重疾豁免；可选部分则包括轻症陪护金、特定重疾陪护金、白血病特别陪护金、普通重疾陪护金等。
2、此外还有少儿定期寿险、爱无忧恶性肿瘤、长期意外伤害以及一些可以随意搭配的小医疗等。
下面我们来详细解析一下各个部分：
1、轻症责任：共包含50种轻症，等待期为180天，理赔次数为三次，理赔比例分别为第一次20%、第二次30%、第三次50%。
2、特定重疾责任：包含20种特定重疾，值得注意的是，此产品的特定重疾不包含在普通重疾之内，因此无论是普通重疾还是特定重疾，都只能获得一次赔付，但在价格差异不大的情况下，直接双倍赔付更实在一些。
3、重大疾病保险金：包含100种重疾，由于占据全部理赔90%以上的25种高发症是全行业统一标准，所以这部分责任相对简单。
4、白血病特别保险金：如果发生的重疾是白血病，可以与普通重疾同时赔付，即双倍理赔，但需要注意的是，此产品将特定病双倍赔付的责任范围变窄了，只有白血病才双倍，一分钱一分货，如果责任变窄的同时价格降低，对经济紧张的家庭来说是一个不错的选择。
5、全残和身故保险金：此产品含带身故责任，是一款储蓄型重疾。
6、豁免责任：如果发生轻症或特定重疾，可以免除剩余的保费，这一责任是主险基本责任自带的，无需额外附加。
接下来是可选部分：主要是针对轻症或重疾发生后的陪护金责任，包括轻症陪护金、特定重疾陪护金、白血病特别陪护金、普通重疾陪护金，这些看似人性化的设定，实际上有些责任与重疾保额有所重复，对于真正懂保险规划的人来说，这部分的陪护金责任比较鸡肋，但也不能说完全没用，毕竟医疗险的续保并不稳定，如果孩子的医疗险无法续保，则可能需要依赖重疾险的保额来覆盖父母一方的收入损失，陪护金可以进行补充。
此外还有一些附加险如儿童定期寿险、爱无忧恶性肿瘤和长期意外等，其中儿童定期寿险主要保障的是全残责任，如果孩子只是达到了全残而非身故，就需要长期花费来维持了，爱无忧恶性肿瘤的间隔期为五年，相对较长，其意义不大，长期意外则不太推荐购买保到75周岁的产品，该产品的价格相对较高但实用性不强，如果购买此产品，建议只考虑主险的基本部分或选择性购买一些实用的附加险如小医疗等，至于其他附加险如定期寿险、爱无忧恶性肿瘤和长期意外等则不太推荐购买。
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