摘要：增额终身寿险产品因调整下架，市场出现诸多关注。关于替代产品，目前市场上主要包括定期寿险、终身寿险等。这些替代产品均提供全面的寿险保障，但具体条款和保障范围有所不同。建议消费者根据自身需求和风险承受能力进行选择。如有更多疑问或需求，请及时咨询专业保险顾问。
对于寻求保值增值的保单持有人，3.5%增额终身寿险作为一种理财保险，其替代品值得考虑。
3%增额终身寿险
尽管3.5%增额终身寿险即将停售下架，但增额终身寿险并不会彻底退出市场，一种替代产品便是保额增长利率调整为3%的增额终身寿险，这意味着保额将按照3%的利率逐年复利增长，其现金价值也会随着保额的增长而增长，为保单持有人提供一定的收益。
年金险附加万能账户
年金险附加万能账户也是值得考虑的替代产品之一，年金险主要保障身故和年金，附加万能账户后，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益，万能账户的保底利率一般为1.75%-3%，而实际结算利率通常可达4%-6%，但需要注意的是，实际结算利率是不确定的。
以国寿鑫禧宝年金保险为例，假设一位20岁的男性投保，选择交10年保20年，首年保费5万元，并附加鑫缘保终身寿险（万能型）（乐鑫版）保终身，趸交保费1元，通过这种方式，可以获得一定的收益。
两全保险分红型
两全保险是一种既保障身故保险金又保障满期生存保险金的保险，若被保险人在保障期间身故，保险公司会理赔身故保险金；若被保险人平安生存至保障期满，保险公司则会返还满期保险金，部分两全保险还可以附加分红，保单持有人可以领取分红，若不领取分红，分红可以放入保险公司的账户中进行复利增值，或者用来抵扣下一期的保费。
需要注意的是，保险分红是无法确定的，因为它与保险公司的经营情况密切相关，以中邮富富余财富嘉D款两全保险（分红型）为例，假设一位45周岁的女性交3年保6年，年交保费10万元，其收益情况如下表所示。
除了以上三种替代产品，还有其他理财保险也可以考虑，如投资连结保险等，在选择替代产品时，建议保单持有人根据自身需求和风险承受能力进行选择，并仔细阅读保险合同条款，了解产品的特点和风险。
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