摘要：购买商业养老保险相较于传统社保是否更划算，取决于个人情况和年龄因素。商业养老保险通常提供更多选择和灵活性，但也需要考虑额外费用和长期投资回报。对于不同年龄段的人来说，退休计划和财务状况不同，决策也会有所不同。在考虑购买商业养老保险时，应综合考虑个人经济状况、预期收益及风险承受能力等因素，做出明智决策。
很多人对社保和商业保险的区别存在误解，以养老保险为例，我们来比较一下商业保险和社会保险的差异。
商业养老保险：
支付宝全民保引起了广泛关注，它是一种分红型商业保险，具体是这样的：被保险人30岁，领取养老金年龄为60岁，一次性转交保费1万元，退休后基本保险金额1010元（这是一年领取，而不是一月领取）。
这种商业保险的保证利率为3%，并且还会有不定的分红。
如果因意外身故，可以返还保单现金价值或保单额度的较高值，如果退保，只能返还保单的现金价值。
社会保险：
社会养老保险包括城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类，社会保险的最大特点是参保后一般不能自愿退保，除非因病去世或达到法定退休年龄。
职工基本养老保险缴费必须满15年以上才可以领取养老金，如果达到法定退休年龄但缴费不足15年，需要延迟退休并继续缴费。
参保人去世后，只能返还个人账户部分，城乡居民养老保险的个人缴费全部进入个人账户，职工基本养老保险如果是企业职工，个人缴费也全部进入个人账户，这两种情况通常不会存在亏本的可能，如果是灵活就业者自己承担企业和个人部分的保险费，万一提前去世，可能会有亏本的情况。
养老保险个人账户的利率：城乡居民养老保险一般在4%~5%之间，职工基本养老保险则有国家统一公布的记账利率。
现在按照1万元的档次缴费，差不多是按照80%的社平缴费基数缴费一年，在青岛市，按照60%社平基数缴费一年都需要7848元，按照80%基数缴费则是10464元。
如果单独计算养老金，可以领取一部分基于退休上年度社会平均工资的养老金；还有基于个人账户余额和个人年龄计发月数的个人账户养老金。
如果退休后社会平均工资达到15,000元每月（30年后涨2倍），每月基础养老金可能是135元，如果1万元缴费进入个人账户能有4000元，如果是60岁退休，个人账户能有139个月，假设未来退休时，个人账户的累计余额能增加两倍达到12,000元，每月就可以领取86元的个人账户养老金。
按照现行政策，退休后每年缴费年限都会增加养老金，因此养老金只会越来越高，而商业保险的待遇则是固定的，不能改变。
参保人去世后，按照社会保险的规定，家属还可以得到个人账户余额、丧葬费和抚恤金等待遇。
尽管社会保险在极少数情况下可能会亏本，但其负担相对较重，但待遇是最丰厚的，完全不用质疑，商业保险主要是盈利性质的，最重要的是合同约定，绝对不如社会保险划算，可以说商业保险应当是参加了社会保险后的有益补充，并不是普通中低收入人群参加才合算，关于是否购买商业保险的问题要一分为二来看：如果自己全额交社保，那么购买商业养老可能更划算；如果在公司上班自己只交一小部分社保费用则应优先考虑购买社保，另外从投资收益性角度来比较社会养老保险也远比商业保险的收益性高，总之社保是基础保障性价比高于商业保险只能作为补充和提高财有余力的话应该采取社保加商保的方式对养老和医疗进行全方位保障，感谢邀请更感谢楼主的提问！感谢阅读请加我的关注！关于用交社保的钱买商业保险是不是傻的问题答案是不建议这样做因为社保是基础而商业保险只是补充无法达到社保的增长幅度也无法随着职工月平均工资增长而增长！我们是应首先拥有社保待遇再考虑购买商业性养老保险作为补充使用！我是悦悦说险一个客观专业有温度有态度的保险自媒体关注我让我把专业带给你！如果有任何保险问题欢迎私信我！在中国没有任何一款保险的价值能和社保相比！
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