作为一名国企员工，企业提供的保障已经相对完善，但考虑到商业保险在健康、财产等方面的全面保障作用，建议考虑购买商业保险。商业保险能够提供更全面的风险保障，为个人和家庭提供更稳定的保障支持，有效减轻因意外风险带来的经济负担。建议根据自身经济状况和需求，适当选择购买商业保险。
来源：雪球App，作者：北美精算师八哥，（https://xueqiu.com/9095269739/190628521）经过精心修饰和原创补充。
朋友小P今年三十岁，是深圳某国企的员工，家庭责任重大，近日他询问，在已经拥有深圳一档医保、深圳市政府福利的39元重疾保险、深圳市专属医疗保险、深圳市专属重疾保险以及企业补充医疗险等多重保障下，是否还需要配置商业保险，对此，我们进行了详细的解答。
我们详细解读了小P已拥有的各类保险，深圳医保方面，一档医保待遇优越，就医原则灵活，普通门诊和住院待遇良好，个人账户家庭共济灵活，深圳市政府推出的福利保险如39元重疾险、深圳市专属医疗险和专属重疾险等，都极大地增强了小P的保障，这些保障仍有不足，如自费报销门槛高，重疾险保障期短，寿险额度不足等。
企业补充医疗保险在一定程度上填补了医保范围外的自费药和材料费的缺口，这种补充保障仍有不足：自费药报销并非全额赔付，重疾和寿险保额不足，且只在在职期间有效。
在此基础上，我们详细解析了各类险种的报销顺序和关联，对于疾病门诊和住院报销，应先进行基本医保和39元重疾险的报销，剩余部分再找企业补充医疗保险和深圳市专属医疗保险报销，对于符合重疾理赔条件的，企业补充医疗保险中的重疾给付和深圳市专属重疾险可以重复获赔。
经过深入分析，我们发现小P的保障虽然不错，但仍存在明显不足，我们为他制定了商业保险计划以弥补保障的不足，包括增加重疾险的保额和保障期限，补充寿险额度，以及意外险的保障，小P表示对我们的帮助感激不已。
虽然小P已有一定的保障，但仍然需要商业保险来弥补保障的不足，专业的事找专业的人，我们为他量身定制的保险计划能够帮助他更好地保障自己和家人，如果您也有类似的疑问或需求，欢迎随时咨询我们。
评论