福满分测评：平安福满分是一款返还保费的保险产品，旨在为消费者提供全面的保障。该产品在保障方面表现良好，包括多种疾病保障和身故保障等。其返还保费的特点也备受关注，能够帮助消费者规避一定的经济风险。综合来看，平安福满分是一款值得考虑的保险产品。但具体是否适合个人需求，还需根据个人情况和需求进行评估。
在此之前，我们曾经评测过平安人寿的多个保险产品，包括平安爱满分少儿保险和平安重疾险等，有兴趣的读者可以点击相关链接查看。
福满分保险计划是由两份合同组成的，分别是平安福满分两全保险和平安附加福满分提前给付重大疾病保险，福满分是一款带身故责任和返还保费责任的定期重疾险，如果在保障期内发生重疾或身故，保险公司将赔付保额，合同结束；如果在保障期内没有发生重疾或身故，所交的全部保费将予以返还。
福满分保险的保障内容主要包括：
1. 80种重疾保障，最多赔付1次，赔付所购买的保额，虽然重疾数量在目前主流重疾险中属于中规中矩，但我们购买重疾险并不需要追求保障疾病的数量，因为保险行业协会规定的25种重疾已经能够涵盖95%的发生率。
2. 30种轻症保障，最多赔付3次，每次赔付重疾保额的20%，不过需要注意的是，福满分的轻症保障并不包括三种高发轻症：不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术），虽然轻症保障的这个缺陷已经被多次指出，并且发生过不少理赔纠纷，但平安人寿仍然坚持不调整。
在平安人寿的重疾险产品中，福满分与安鑫保、爱满分、平安福等产品具有一定的可比性。
与安鑫保相比，福满分多了轻症保障，但保费也相应更高，福满分的起保点相对较高，大约为1万元左右（不同地区存在差异）。
与平安福和爱满分相比，福满分的保障期限是定期的，而不是终身的，在同样的保额下，福满分的保费杠杆率相对较高。
福满分保险计划作为一款返还型保险，其本质是将保费借给保险公司，保险公司承担一定的保障责任后，在满期时连本带利返还给投保人，因为保险定价的限制，保险公司给投保人的收益一般不超过4.0%，这种设计对于一般工薪家庭来说，保费较高，并且需要承担一定的通胀风险，福满分只适合对平安品牌有特殊偏好，并且收入在30万以上的家庭作为补充保障。
在配置保险时，我们应注重合理利用杠杆，获得足够的保障，在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要的内容、缩短保障期限、增加缴费期限等方式来获得足够的保障。
除了福满分保险计划，市场上还有许多其他优质的重疾险产品可供选择，例如君龙超级玛丽11号、瑞华健康达尔文9号、君龙人寿完美人生（多倍版）、富德满天星2024和君龙守卫者6号等，这些产品各有特色，可以根据自身需求和预算进行选择。
在购买保险时，我们应该根据自身情况选择合适的保险产品，福满分保险计划虽然具有一定的保障内容，但并非适合所有人群，在配置保险时，我们需要注重保障的全面性和合理性，以及合理利用杠杆获得最大的保障效益。
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