摘要：本文探讨了关于重疾险中疾病关爱金和额外赔付的问题，指出这两个概念并非智商税。虽然它们在某些情况下可能引发争议，但它们在特定情况下能为患者提供额外的经济支持。在选择购买重疾险时，消费者应充分了解这些附加保障的价值，并根据自身需求和经济状况做出明智的选择。
十分明确且实用，其保障充足，患了重疾需要更多治疗费用，而更高的保额则无需再次购买其他产品即可覆盖，这种保障设计的原理符合那些希望获得高保额且追求性价比的群体的需求。
是否值得附加这项保障，还需要从重疾的累计发生率来看，数据显示，0岁至60岁之间，男女性的累计重大疾病发生率都相对较低，但60岁后的发生率则显著上升，附加的疾病关爱保险金实际上相当于购买了一份保至60岁的定期重疾险。
如何评估这个附加险的费率是否划算呢？我们可以按照主险费率的一定比例（如20%）乘以额外赔付比例来计算理论费率，实际费率往往高于理论费率，在考虑是否附加这项保障时，需要权衡其保障内容与费率是否匹配。
如果希望通过购买定期重疾险来加强60岁前或70岁前的重要阶段保障，单独购买可能并不划算，在购买重疾险时，需要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等综合考虑，选择最适合自己的保险。
买保险需要谨慎，在选择重疾险时，除了考虑主险的保障内容外，还需要仔细评估附加险的保障和费率是否划算，最终选择适合自己的保险才是最重要的。
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