摘要：关于保70岁的重疾险，如果保险条款中明确约定身故返保费，则意味着只有在被保险人身故时才会返还所交保费。若到了70岁时被保险人仍然健在，没有发生身故，那么通常不会返还所交保费。投保人在购买时需仔细阅读保险条款，了解清楚保险责任和返还规则。
保至70岁的重疾险属于定期重疾险的一种，其特点是在保险期间内，若被保险人身故，将返还所交保费，若被保险人在70岁之前未发生身故，通常情况下保费是不退还的，除非保险合同明确规定了保费的退还条款。
虽然保险期满后若没有发生身故事件，保费无法退还，但可以选择退保，取回保单的现金价值，需要注意的是，保单的现金价值可能少于所交的保费，也可能超过所交的保费，若考虑退保，建议在接近70岁时进行，以免错过退保时机导致合同终止。
关于退保的详细步骤及注意事项，可参阅以下攻略，其中详细介绍了退保流程及需要注意的要点。
重点介绍重疾险
重疾险概述及购买建议
重疾险主要用于保障重大疾病的风险，若在保险期间内，被保险人罹患合同规定的重大疾病，如癌症、尿毒症、急性心肌梗塞等，保险公司将按照合同约定给予一笔赔偿金，这笔赔偿金的使用灵活多样，可用于治疗费、营养品购买、房贷车贷偿还、孩子教育经费、自身或家人的误工费等方面。
如何购买重疾险并做出合适的选择呢？下面将从保额、保费、保障期限和缴费期限等方面给出建议。
1、保额选择：建议至少30万起步，考虑到大病的治疗费用和康复费用，以及通货膨胀等因素，购买重疾险的保额最好达到50万，具体保额可根据个人年收入计算，一般建议以3-5年年收入的总额来确定。
2、保费预算：重疾险的保费较高，价格幅度较大，在购买时，建议以年收入的10%作为保险预算，剩余的资金可用于其他用途，如购房、购车等。
3、保障期限：可选择保至60岁、70岁或更长期的定期重疾险，或选择保障终身的重疾险，若预算充足，建议选择保障终身的重疾险以规避因年龄和健康状况变化导致的保费增加或拒保风险，若预算有限，可选择定期重疾险，待预算充足后再考虑购买终身重疾险。
4、缴费期限：缴费期限越长越好，较长的缴费期限意味着每年需缴纳的保费较少，经济压力较小，许多重疾险包含投保人豁免保障，若发生轻症、中症或重疾，可豁免后期保费且合同继续有效，较长的缴费期限更容易触发保费豁免条款。
哪些重疾险值得购买
市面上的重疾险种类繁多，让人难以选择，为了帮助您节省时间和精力，我们挑选了四款目前市场上较为优秀的重疾险产品进行详细测评，以帮助您选择适合的产品：
◆◆ 超级玛丽3号Max：这款产品保障全面，包括重疾、中症、轻症保障，以及癌症二次赔付和被保人豁免等，60岁前确诊重大疾病可额外赔付80%基本保额，可选恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付。
◆◆ 优惠宝：涵盖轻症、中症、重疾保障，可额外附加癌症二次赔，60岁前确诊重疾可额外赔60%，轻症和中症赔付比例也较高，但需注意，保障期限只能选择终身。
◆◆ 康惠保2.0：包括重疾、中症、轻症和前症保障，以及癌症二次赔和心脑血管二次赔选项，60岁前确诊重疾可额外赔付60%，且中症和轻症的赔付比例也相对较高，但需注意，若选择保至70岁，则捆绑了身故责任。
◆◆ 达尔文3号：覆盖重疾、中症、轻症及高发中轻症二次赔付，并可根据需要附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付等保障，60岁前确诊重疾可额外赔付80%，且实用性强，但需注意产品中症里有凑数的疾病。
这四款产品各有优势，具体选择哪一款需根据个人的实际情况和需求进行决策，在选择重疾险时，建议综合考虑自身的健康状况、家庭财务状况以及未来的规划等因素。
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