普通人的保险配置思路应以保障基础生活为主，优先关注健康保险，如医疗保险和重疾险。在此基础上，根据个人的家庭状况、收入水平和风险承受能力，适当配置其他类型的保险，如寿险、意外险等。配置保险时，应注重保险条款的详细阅读，了解保险责任、理赔流程等重要信息，以确保所选保险能够真正为自身和家庭提供有效的风险保障。合理的保险配置有助于普通人在面对不确定的未来时，更好地规划财务安全。
我想重点和大家探讨如何通过保险来规划和管理这些基础性风险中的第一层次——死亡、疾病和残疾的风险。
对于死亡风险，寿险是最直接的保障方式，寿险是所有人身保险中最古老、最纯粹的险种，一旦人发生死亡这种极端情况，就可以得到赔偿，购买寿险相当于为自己备份一个经济上的保障，即使不幸离世，也能完成自己对家庭的经济使命，如覆盖房贷、让孩子继续接受教育、为父母尽孝等，确定寿险保额时，我们需要考虑自己对家庭的经济责任大小，个体情况需具体分析。
说到疾病风险，我们会面临的资产损失主要包括疾病治疗费用、治疗期间收入损失以及重疾产生的额外支出，医疗险是解决疾病治疗费用的重要工具，医疗险是报销型的险种，可以根据实际花费进行报销，不同层次的医疗险如社保、百万医疗、中端医疗和高端医疗，可以满足不同层次的医疗需求。
对于疾病导致的收入损失和额外支出，我们需要重疾险来保障，很多人对重疾险有误解，认为它只是用来治疗大病的，它的主要作用是在罹患重大疾病后，保障家庭原有开支和疾病导致的额外开支，重疾险是长期险种，一旦达到合同约定的标准，就能获得赔付，不受理赔后的使用限制，确定重疾险保额时，我们需要考虑家庭原有开支、负债以及疾病导致的额外支出，一般以5年支出为额度，因为癌症等重疾的5年生存期是一个重要的临床治愈期。
伤残风险则需要通过意外险来转移，意外险独特的保障功能是赔付意外导致的残疾，我们设置意外险的保额时，一般与寿险相等，这是因为伤残赔付是根据残疾程度按比例进行的，所以不同的伤残程度获得的赔付金额也不同。
除了这些极端风险，我们还会面临生和老的风险——随着人们平均寿命的延长，这两项长期的现金支出是我们越来越需要提早规划好的风险，这部分内容我们会在下一期详细讲解。
无论是已经配置保险的朋友还是想配置保险的朋友，都可以找我做保单分析和配置，我会根据您的个人情况，为您科学地个性化定制保险方案，在挑选保险产品时，我会充分考察条款保障范围，并根据团队和我的经验，为您筛选出那些理赔顺畅、服务优良的保险公司。
评论