摘要：六大银行主推保险，预期收益超3.2%，究竟哪款更强？经过深入研究分析，这些保险产品在保障范围、投资表现、服务质量等方面各有优势。某款保险以全面的保障和稳健的投资表现脱颖而出。具体选择还需根据个人需求和风险偏好进行考量，建议消费者根据自身情况谨慎选择。
一、分红险：适合哪些人购买？
分红险是在普通型增额寿、年金险或两全险的基础上增加了分红功能，它的收益包括固定收益和额外的分红，分红险的收益下有限定保底，同时也有机会获取更高的收益。
分红险每年的分红是不确定的，因此购买分红险需要接受一部分收益是浮动的，选择分红险还需要参考保险公司的投资情况，因此更适合有一定投资经验的人群。
如果你认为自己适合购买分红险，可以通过以下方法来选择一款收益好、适合自己的产品：
1. 收益越高越好：无论是保证的收益还是加上分红的预期收益，都应该是越高越好。
2. 过去的红利实现率不能差：这个指标可以在保险公司官网查到，数据越高，证明保险公司之前承诺的分红实现得越好。
3. 关注保险公司的运营情况：包括综合投资收益率、风险综合评级等都需要考虑，因为公司靠谱，分红才更有保障。
我们将使用这些技巧来测评六大行的分红险，看看银行的热销分红险表现如何。
二、六大行分红险：表现如何？
我们从六大行（中农、工、建、交、邮）的热门分红险中各选出一款代表产品进行测评。
这些产品都有一些共同特点：它们的保障期限短，现价超过保费的时间也很快，最快可以在五年内满期，并且可以选择一次性缴费，在一次性交费的情况下，有五款产品的现价超过保费的时间不超过三年。
它们的分红形式都是现金分红，每年的分红可以直接拿出来，也可以选择放在保单里累计生息。
许多朋友问到，银行销售人员说这种产品的收益比定存高，是真的吗？我们做了一个对比：假设一次性交10万，存五年，用2%的定存利率测算，最后能拿回11万，这比表中所有产品的保证收益都要高。
但是加上预期分红，银行的分红险收益就会比定存高，鼎鼎鑫的保证收益率在1.7%以上，而预期收益率在3%以上，最新的红利实现率达到50.41%，保险公司近三年的平均综合投资收益率也有3.69%，风险评级表现良好。
不过需要提醒大家的是，这几款分红险在投保前两年退保可能会亏损，而定存任何时候取出来都不会亏损，只是少了利息。
三、保终身的分红险：值得考虑的选项
我们为朋友们精选了三款市场顶尖的分红险：
1. 福满佳：演示收益高，分红方式灵活，它的固定收益能达到2.3%，加上演示的分红，预期收益能超过3.7%，表现十分亮眼，而且它背后的中英人寿投资能力很强，近年来的综合投资收益率很高，红利实现率也达到100%。
2. 悦享盈佳：投保门槛更低，它对健康的要求和投入金额的门槛都很低，适合用来攒一笔小钱，虽然它的前期收益略低于前款，但后期表现同样不错，中邮人寿的品牌知名度高，网点分布广，也是不错的选择。
3. 瑞享传世：可享长期护工服务，这是招商信诺人寿推出的保额分红产品，演示收益略低些，但提供的免费护工服务非常实用，这项服务能提供住院期间和出院后的专业护理服务，非常贴心，它的收益也是过关的，而且招商信诺人寿的股东实力有保障。
四、总结
银行热销的分红险有其独特的亮点和使用场景，如果承受得了相应的风险并且产品符合自身需求，那么可以考虑购买，但如果是有更加长期的投资计划，或是想给下一代规划财富传承，那么可以考虑保终身的分红险，长期持有能获得更高的收益。
不过还是要提醒大家，无论哪款分红险，分红部分都是不能保证的，实际收益可能比演示的更高或更低，所以在购买前一定要了解清楚，如果对这几款分红险感兴趣，可以根据自己的情况来做规划，咨询专业人士以获取更详细的建议和信息。
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