摘要：关于购买重疾险，一些人认为一年需要支付大几千元费用，如果不生病就似乎白买了。但实际上，购买重疾险是为了在遭遇重大疾病时获得经济保障，避免因病致贫。合理购买重疾险，一旦确诊患有严重疾病，可以获得高额赔偿，例如购买合适保额的重疾险，可获得50万的赔偿，为治疗及生活提供稳定的经济支持。购买重疾险是一种稳健的保障投资。
在公众号后台，我们时常会收到这样的留言：关于购买重疾险，大家或多或少都会有所疑虑——要是没生病，这钱是不是就白花了？毕竟一年大几千，累积下来也不是一笔小钱，有的朋友因此特别偏爱返还险，但市面上的返还险产品，真正的好产品其实很少，绝大多数都隐藏着不为人知的陷阱。
今天这篇文章并不是为了劝退大家购买保险，而是想给那些喜欢返还险的朋友提供一种更省钱、且能避免陷阱的购买方式，如果你担心买了保险却用不上，或者想买返还险却又担心有坑，那么这种购买方式或许能给你一些启发。
返还险的运作原理及购买误区
我们来简单了解下返还险的运作原理，这样大家更容易理解，返还险之所以受欢迎，最主要的原因就是它顺应了人们的心理，有一款少儿重疾险，如果在70岁前得了重疾，它会赔偿50万；如果一直没有生病，到70岁时，它也会返还50万，也就是说，无论是否生病，交的这笔钱最终都能拿到50万，看上去很划算。
从保险公司的角度来看，他们毕竟不是慈善机构，他们销售的产品必须要能赚钱，返还险的保费通常都很高，而且保险公司可以通过这些资金进行投资，从而获得收益，即使你购买了返还险，实际上你支付的保费远高于普通保险，而且你获得的返还金额的实际收益率也相对较低。
如何自己动手实现返还效果
如果我们喜欢返还险的保障方式，但又不想被高保费和陷阱所困扰，怎么办呢？我们可以借鉴保险公司的做法，实现自己的资金返还，我们可以将购买保险的资金分为两部分：一部分用于购买消费型重疾险，提供疾病保障；另一部分则用于投资，例如存款、购买国债、储蓄险等，只要我们投资的收益率达到一定程度，就能实现与返还险相似的效果。
以一款返还重疾险为例，如果我们选择自己搭配保险和投资的方式，可以省下大量的保费，我们可以选择一款性价比高的消费型重疾险来提供疾病保障，而将剩余的资金用于投资，只要我们的投资收益率达到2.2%以上，就能实现与返还险相似的资金返还效果，我们的投资方式和时间都可以自己决定，更加灵活。
真实案例演示
我们通过一个真实案例来演示如何自己实现更好的返钱效果，假设我们将每年省下的资金放入储蓄险中，连续投入20年，通过比较，我们可以发现，这种方式可以实现比返还险更好的效果：可以更早地拿到50万或者在70岁时拿到更多钱，更重要的是，这种方式不受未来利率下行的影响，也不存在收益波动、经济周期等问题。
写在最后
返还险的流行一方面是因为它顺应了人们的心理需求另一方面也是因为行业信息差的存在，通过本文的介绍和演示我们可以看到通过自己搭配保险和投资的方式可以实现更好的资金返还效果同时避免被高保费和陷阱所困扰，希望这种购买方式能帮助你省钱避坑同时也能让你对保险有更深入的理解和配置思路，如果你对这种搭配方案感兴趣想要进一步了解可以点击下方卡片让规划师帮忙对比看看实际效果。
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