摘要：百万医疗险以其低廉的价格和高额的保额受到广泛关注。它并不能完全代替重疾险。虽然医疗险可以提供广泛的医疗费用报销，但重疾险主要针对重大疾病的诊断，提供一次性的高额赔付，用于弥补因病导致的收入损失和生活支出。两者各有侧重，应根据个人经济状况和需求综合考虑是否需要同时购买。
答案是不可以。
一起通过重疾险和百万医疗险成功理赔的案例给我带来了深刻的启示。
在2024年至2024年期间，刘女士为我配置了家庭保障方案，其中包括为孩子购买了妈咪保贝少儿重疾险、定心丸百万医疗险和泰康少儿意外险，不幸的是，今年5月份，刘女士的女儿被确诊患有急性淋巴性血液病并出险。
从给孩子购买的保险来看，可以理赔的是妈咪保贝重疾险和定心丸百万医疗险，最近的理赔款也已经先后到账，重疾险一次性理赔了160万，这是因为刘女士为孩子投保的妈咪保贝重疾险附加了重疾二次赔付以及特定少儿疾病及罕见疾病保障，急性淋巴性血液病属于少儿特疾，因此获得了2倍的保额赔付。
刘女士在配置重疾险时的两点做法非常值得借鉴，即使已经理赔过一次重疾，保障并不会结束，只要选择了重疾二次赔付或多次赔付的重疾险，保费豁免功能也非常重要，刘女士选择的妈咪保贝重疾险自带被保人豁免功能，因为孩子确诊重疾，触发了被保人重疾保费豁免，已经交了4年保费，后面16年的保费就不用再交，但保单仍然继续生效。
刘女士的保单配置也暴露出一个不足：选择的保障期限为30年，如果孩子30多岁时需要重疾保障，那么保障就会突然结束，给孩子购买重疾险时，建议50万保额起步，并选择终身保障。
除了重疾险，百万医疗险也是非常重要的一部分，刘女士给孩子购买的定心丸百万医疗险有400万的报销额度，孩子正在治疗中，第一次住院花费2万多，医保已经报销了部分费用，我们协助刘女士申请了理赔，扣除1万免赔额后，剩下的费用都可以报销，后续的治疗，只要在保障期间内，不限次数，只要在报销额度内，符合条件也可以申请报销。
从这次理赔来看，无论是大人还是孩子，重疾险和医疗险都是需要搭配的，不能相互替代，很多人觉得百万医疗险便宜、保额高，而重疾险看起来贵、保额不高，因此不划算，但实际上，从理赔案例中可以看出，重疾险和医疗险的赔付方式和保障内容是不同的，不能相互替代，重疾险是给付型保险，符合理赔情况后直接赔付保额，而医疗险是报销型保险，需要我们先花钱看病，然后再走报销，除了医疗费用，重疾险的理赔款还可以用于解决其他费用，如营养费、误工费等。
还要注意百万医疗险的保证续保区别，目前市面上最长的保证续保的百万医疗险只有20年，而重疾险可以选择保障终身，如果你是家庭顶梁柱，今年30岁，那么保证续保20年后才50岁，正是高发疾病的时期，那时候如果没有其他保障，很难再投保，而重疾险可以提供终身的保障。
重疾险和百万医疗险是相互弥补的保障方式，年轻人购买百万医疗险并不贵，但随着年龄增长保费会不断增加，而重疾险每年的保费是固定的，保障可以持续到终身，因此建议根据自身情况选择适合自己的保险组合以应对潜在风险。
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