余额宝收益下跌，投资者开始寻找其他攒钱的理财方式。理财市场上有多种选择，包括定期存款、购买债券基金、购买货币基金等。还可以考虑互联网金融产品、黄金投资等。投资者应根据自身风险承受能力和理财目标选择适合自己的理财方式。在选择理财方式时，需要注意风险控制，谨慎评估风险与收益的平衡。
适合普通人的理财方式有哪些？
以一位在一线城市工作的朋友为例，他每月收入1.5万元，由于前几年的疫情影响，学会了消费降级，因此每月能存下部分资金，他曾尝试过股票投资，但亏损后决定更加谨慎，目前，他已攒下20万元，原本放在余额宝的收益仅有1.75%，想要了解更多的理财方式。
针对这种情况，我们建议他将资金分为四部分进行配置：
1、要花的钱：留出3-6个月的生活开支，这部分资金应放在流动性好、风险低的地方，如余额宝。
2、保命的钱：为规避大病带来的经济风险，可配置保险，转移意外、大病等风险。
3、稳定增值的钱：为应对未来需求，如孩子教育、自己养老等，需提前规划，选择安全稳健、长期收益良好的投资方式。
4、生钱的钱：可考虑股票、基金等投资方式，以博取高收益，但风险较高，为追求稳健，也可选择分散投入稳健型基金。
对于这位朋友来说，剩下的15万元近期不会使用，他希望选择一个既能兼顾安全性又能获得较好收益的投资方式，根据他的情况，我们推荐增额终身寿险，这种产品资金取用更为灵活。
如何通过增额终身寿险实现收益最大化？
与你的朋友沟通后，决定采用分5年交费的方式，每年交5万，总共投入25万到增额终身寿险中，由于每月的月收入及奖金较为稳定，这种方式不会造成太大的保费压力。
需要注意的是，投入的应是长期不会动用的闲钱，如果在现金价值超过已支付保费前退保，可能会造成一定的损失。
在对比了多款产品后，我们为朋友选择了收益表现突出的增多多5号，以下是其收益演示：
增多多5号（海保人寿寿险）的有效保额每年以3%的比例递增，具有较高的IRR收益率，在35岁时，保单的现金价值超过已支付保费，到了55岁时，现金价值已达到51.2万，是已支付保费的2倍多，随着年份的增长，保单的现金价值会不断累积增长，到68岁时，现金价值近75.2万，是已支付保费的3倍，这些收益都会明确写进保险合同中。
当你的朋友有需要用钱的时候，可以选择退保全部取出资金，或通过减保取出一部分资金，剩下的资金将在保单中继续增值。
值得一提的是，增额终身寿险这种长期投入的产品，如果被保人不幸身故/全残，保险公司会赔付保额或现金价值，因此不必担心亏损。
网上有一个热门问题：“如果回到20岁，你会给自己什么忠告？”许多中年朋友的共识是：努力攒钱，因为钱是退路，是选择的底气，如果你有闲钱想要打理，可以参考上述方式，做好自己的资金规划，如有疑问，可咨询专业老师，理财需谨慎，投资有风险。
评论