年度终极决战，成人重疾险顶流IP超级玛丽、达尔文、阿波罗的较量

摘要：本年度成人重疾险市场竞争激烈，超级玛丽、达尔文和阿波罗等顶级IP展开年度终极决战。各大保险公司以其独特的优势和产品特色，争夺市场份额。这场决战标志着成人重疾险市场的竞争进入白热化阶段，也为消费者提供更多选择和优质保障。

　　阿波罗2号，出道即显王者之姿，多次赔付单次价格，令人眼前一亮，惊艳了整个夏天。

　　世事难料，转眼到了10月份，成人重疾险市场风起云涌，先是达尔文IP的换血，国联人寿承保的达尔文升级到7号，再次探低了成人重疾险的费率。

　　霸气十足的达尔文7号，不仅在单次重疾费率上达到触底水平，还在原位癌和ICU保障方面表现出色。

　　沉浸在昔日荣耀中的超级玛丽7号（经典版）已显得力不从心，无论是在性别费率、基础保障还是附加癌症津贴/二次赔付等核心保障方面，都已拱手让人。

　　尽管超级玛丽迅速上线了暖男版，将男性费率降到了地板价，但在基础保障形态的差异竞争中仅占据了部分细分市场。

　　在暖男版与达尔文7号之间，该如何选择？哪个更值得信赖？我们可以提前看看成人重疾险的年度终极对决。

　　在男性保障方面，达尔文7号在性价比上暂时领先，但并无明显短板，对于女性而言，首选阿波罗2号，其次考虑达尔文7号。

　　若考虑基础保障+癌症多次赔付/津贴的形态，达尔文7号在性价比上仍具有优势，对于男性，暖男版是预算较低的选择，但首次重疾非癌后，二次重疾为癌症的确诊赔付规则相对严格。

　　在住院津贴方面，达尔文7号的ICU住院保险金条款相当实用，合同约定的重疾、轻症和中症入住ICU的情况也在保障范围内，这一保障建议加强。

　　至于其他形态，除非有特定的心脑血管家族史并且有相关倾向，否则推荐达尔文7号附加心脑血管二次保障，但需要注意，心脑血管疾病的理赔并不容易。

　　每个产品的最佳购买形态各不相同（是否选择附加险或选择哪个附加险），达尔文7号无疑是当前性价比最高的单次赔付成人重疾险，它并非首选，单独购买一个产品也不是最佳选择。

　　正确的做法是以自己的需求为导向，从预算出发来选择合适的保险方案，达尔文7号的最佳购买形态是基础保障+重度恶性肿瘤额外保险金，在这个基础上，如何配置以达到加强核心保障或降低保费的目的？

　　一个改进方案是将保费从6190元/年降至5956元/年，同时提高癌症二次赔付的保障，这会降低中轻症的赔付额度，在预算有限的情况下，这是一种取舍，降低过度的非核心保障，提高核心保障，这个方案是否满足需求？

　　至于中轻症的赔付额度是否足够，需要综合考虑多方面因素，轻症理赔数据并不公开透明，而且中症的定义和赔付比例在保险行业中也没有明确的标准，买重疾险主要是为了在发生严重疾病时获得一笔救命钱，要根据自己的实际情况和需求进行决策和取舍。

　　买保险不是一件容易的事，需要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯、家族病史等情况进行综合考虑和决策，正确的保险方案应该能够覆盖最关键的风险并且恰到好处地转移风险，不要盲目购买保险要根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品和方案，文中所述仅为参考建议具体选择还需根据个人实际情况进行决策。

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