摘要：平安e生保·长期医疗是一款保障期限为20年的医疗保险产品，具有费率可调的特点。该产品以其强大的保障能力和长期稳定的保障期限而受到广泛关注。在医疗保障方面，该产品表现出色，为消费者提供全面的健康保障。
太平洋的安享百万医疗险在长期医疗险领域引发了广泛关注，其保证续保15年的特点让其在市场上占据了一席之地，平安保险不甘示弱，推出了一款保证续保20年的百万医疗险——平安e生保长期医疗险，以其20年的保障期一举超越了安享百万。
这款目前保证续保时间最长的百万医疗险究竟如何呢？为了满足大家的需求，我为大家准备了一个浓缩版的内容，一图搞定，不想看过多文章内容的朋友，只需看这一图就够了。
想要详细了解的朋友，请继续往下看：
保障责任
从表格中可以看到，e生保长期医疗险的基础保障相当不错，该有的保障一项都不少，包括住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊以及门诊手术等，特殊门诊和门诊手术的保障统称为指定门诊急诊医疗。
在保障责任中，e生保长期医疗的住院前后门急诊保障责任非常出色，大部分产品只报销住院前7天和后30天的费用，而e生保长期医疗则报销住院前30天和后30天的费用，报销时间范围更久，更实用。
报销额度&免赔额
百万医疗险的报销额度和免赔额的不同，分为一般医疗和重疾（或特定疾病）医疗，e生保的长期医疗报销额度充足，一般医疗保额200万，重疾医疗保额400万，并且特别规定，20年内的累计最高赔付保额是800万。
不过免赔额方面，e生保的规定比较特别，一般医疗的免赔额是1万元，也就是需要自己先支付1万，以上的部分才可以报销，而重疾医疗虽然一般是0免赔，但e生保长期医疗险仍有1万元免赔额，无论何种原因住院治疗都需要自己先支付1万元，报销规则不太友好。
健康告知
前段时间测评的安享百万，其健康告知相当严格，询问到5年内的住院、手术、检查异常等情况，让许多用户表示难以满足，而e生保的健康告知则宽松很多，只询问到1年内的检查异常和2年内的住院、手术情况，即使不符合健康告知，还可以尝试智能核保。
智能核保对部分人群还很友好，比如小三阳、精神疾病（抑郁症、强迫症、焦虑症）等，对其他百万医疗险来说一般会被拒保，但e生保可以直接除外承保，作为20年保证续保的产品，其健康告知和智能核保都较为宽松，值得点赞。
费率可调
新版《管理办法》发布后，才为保障时间超过六年的百万医疗险创造了条件，这个健康管理办法主要规定长期医疗险费率可以由保险公司自己调整，但费率调整并非随意而为，需要符合一定的规范和要求，产品赔付率达到85%或者赔付率高于行业平均赔付率10%，都不是容易的事，e生保系列作为平安的口碑产品，还是比较有保障的，所以费率一般是不调整的。
对于想要全家一起投保的朋友来说，尊享e生也支持全家人一起投保，但要求全家人都符合健康告知才可以，而e生保长期医疗险则更为灵活，如果不符合健康告知，可以走智能核保，如果通过，就能购买，并且e生保长期医疗险的家庭版，对投保人数有要求，规定三人及三人以上投保，投保全部享受95折，相当于全家团购，有优惠。
不过需要注意的是：
1、e生保长期医疗险不支持医疗垫付，这与其医疗险的性质有关，医疗险是报销性质的，也就是从已经花出去的部分里报销，但如果有朋友住院治疗、手术费用较高自己出不起时，部分保险公司会推出医疗垫付的服务，遗憾的是，e生保长期医疗险没有这项服务。
2、e生保没有质子重离子保障，质子重离子是癌症放疗界的尖端技术，副作用小但费用极高，一个疗程就需要二十几万，确实很难负担。
3、e生保长期医疗险没有外购药保障，在住院过程中，难免会买外购药，如果在医院外购买的药物不在保障范围内就无法报销，这也是一个需要注意的点，总体来说e生保长期医疗险还是不错的虽然有些小缺点但是基本的保障都有还支持全家一起投保智能核保也比较宽松那么和其他百万医疗险相比e生保是否值得买呢？从表格中可以看出尊享e生和超越保有全面的保障及增值服务而长期医疗险安享百万和e生保相比有些许不足可以理解的是保障时间六年内及以内的产品已经发展的比较成熟而长期医疗险才刚刚起步有不足也是可以接受的那么根据产品特点我们给出以下投保建议：五十岁及以上或者没有安全感希望有一份长期保障的朋友可以选择安享百万或平安e生保长期医疗对于年龄较大的人群来说百万医疗险的保障时间一直是比较大的痛点年龄大了健康情况会慢慢变差如果产品停售身体情况不佳没有其他合适的百万医疗险可以投保是比较糟糕的情况不过这两款一下子锁定了十五年和二十年的保障不用担心续保的问题安心多了两款怎么选择呢？建议选择e生保长期医疗险因为安享百万的费率相对较贵而且健康告知过于严格一般人很难通过e生保价格优势大健康告知也宽松很多这里需要注意一下：这两款的等待期都是九十天比较长九十天内因为疾病去住院是不赔的但意外还是赔的其他朋友可以考虑尊享e生和超越保不想局限在国内治疗的朋友可以考虑尊享e生的附加服务可以附加赴日医疗和特定海外医疗责任更加丰富选择更多看中增值服务和性价比的可以买超越保标准版价格实惠医疗垫付责任优秀质子重离子和外购药都保有想要更好就医体验可以买超越保特需版可以走特需部VIP部国际部不用操心挂号排队了长期百万医疗险的竞争慢慢开始了赛道上的选手会越来越多目前的产品虽然有不足但也都有创新和惊喜未来的选择肯定会越来越多保险公司也会慢慢的调整保障内容和续保规则朝着更好的方向发展我们拭目以待！
评论