摘要：门诊医疗保险测评指出，是否需要门诊保险取决于个人健康状况、经济能力以及风险承受能力。门诊保险能够在医疗费用较高时减轻经济负担，保障个人健康。对于经常需要就医或医疗费用较高的人来说，购买门诊保险是一个明智的选择。对于健康情况良好、医疗费用较低的人来说，可能不需要额外购买门诊保险。个人在选择门诊保险时需要根据自身情况综合考虑。
尽管存在门诊医疗险，但奶爸并不特别推荐，为什么呢？今天我们就来深入探讨一下。
01 为什么不太推荐门诊医疗险？
门诊/急诊医疗险是指保障在门诊或急诊的医疗费用保险，属于报销型，即按照实际花费的金额进行报销，奶爸不推荐门诊医疗险的主要原因有以下三点：
1. 门诊急诊的医疗费用通常不会太高，2016年三级公立医疗的人均门诊费用为289元，社保报销后费用更低，可能只有几十元，报销流程虽然有些便捷功能如3天闪赔，但仍需准备医院发票、医疗清单等材料，因此奶爸建议自留门诊医疗费用的财务风险。
2. 大部分门诊急诊医疗险存在明显的不足，保额低，杠杆不高，抵御风险能力弱；报销限制多，包括社保范围、免赔额、报销比例（50%-100%）、每日限额等；续保条件不好，常有停录，这些不足使得门诊医疗险的性价比不高。
3. 门诊急诊的理赔后，可能会影响其他保险的购买，有些产品在健康告知时会询问是否申请过人身理赔，建议在购买门诊险之前，先购买好重疾险、百万医疗险等保险。
02 15款门诊急诊医疗险测评
虽然奶爸对门急诊医疗险不太感兴趣，但因为其使用频率较高，仍有较多人购买，对于保险公司来说，门急诊医疗险的生意并不好做，因为赔付率高、运营成本较高，容易亏钱，市面上的门急诊医疗险并不多，奶爸找到了15款进行测评，这些产品一般限制报销社保范围内，可报销比例各不相同，门诊保额最高只有5000元/年。
重点介绍以下几款：
1. 华泰少儿门诊暖宝保：综合性价比高，包含住院医疗、意外保障，可考虑搭配百万医疗购买。
2. 泰康门急诊医疗险少儿版：纯粹门诊保障，性价比相对较高，不足之处是报销额度只有80%，闪赔额度较小，还有一款是捆绑重疾险出售的，两者差别在于是否有住院津贴。
3. 阳光少儿门诊住院卫士：保障内容与少儿门诊暖宝保相似，但门诊医疗保额只有2000元，性价比不是特别高，需要注意的是，该产品免责条款中约定不保法定传染病，包括流感。
4. 安心少儿门诊综合医疗险：一年期重疾险+门诊医疗险的保险形态，价格比华泰少儿门诊暖宝保高200-300元，二者差别在于保障的重点不同。
综合考虑，华泰少儿门诊暖宝保综合性价比最高，比较推荐，其他产品如泰康门急诊医疗险、阳光少儿门诊住院卫士等也有其特点，可根据需求选择。
成人门急诊医疗险产品不多，如果需要，可以考虑中国人寿成人门诊险和泰康门急诊医疗险成人版，其中泰康这款性价比要高一点。
03 你需要购买门诊医疗险吗？
买保险应根据自身需求来决定，虽然奶爸不太推荐门急诊医疗险，但有些人确实有需要，无法上社保的人群或体质特别差、容易生病的人群，但投保前，需要注意是否符合产品的健康告知。
门诊急诊医疗险买不买都无所谓，买了省不了多少钱，不买也不会造成很大损失，买保险时，要遵循“先风险，后概率”的原则，优先配置百万医疗险、重疾险、寿险、意外险等以保障大病、身故等极端风险，再考虑是否需要配置门诊险。
希望今天的内容对你有所帮助，在选择保险时，建议根据自身需求和实际情况进行考虑和选择。
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