中国人寿鑫禧宝年金险3年的收益因个人投资金额、年限及利率等多种因素而异。该险种提供长期稳定的收益，具体能拿回多少钱需根据保险合同条款及个人的投资情况计算。投保3年后，年金险的现金价值会逐渐增加，但具体金额需详细评估。建议联系保险代理人或专业顾问，根据个人情况详细计算并了解收益情况。
中国人寿的鑫禧宝年金险自2017年以来一直备受关注，这款年金险的收益究竟如何呢？我们将对其进行深入分析。
让我们简要了解鑫禧宝年金险的保障内容，其保障内容主要包括生存年金、特别关爱金、呵护金和身故保险金，还可以附加重疾险和万能账户，给人一种“全能保险”的感觉。
以30岁的老王购买鑫禧宝年金险为例，首年保费为5万，分十年交，经过演算，我们发现35岁时老王可以领取5万元，之后每年领取2.5万元，到20年期满时，基本保额累计相当可观。
经过详细核算，我们发现鑫禧宝年金险的irr内部收益仅为2.87%，相较于市面上优秀的理财类保险，其收益率显然不够突出，优秀的理财类保险irr收益率至少达到3.5%。
部分消费者可能会被告知，通过附加万能账户，收益可高达5%，实际情况并非如此理想，万能账户虽然提供了一种增值方式，但通常需要扣除初始费用、风险保障费用等额外支出，以老王附加的鑫缘宝乐鑫版万能账户为例，首年就需要扣除1%的初始费用，此后每年还会扣除风险保障费用，如果中途退保，还需要支付手续费，万能账户虽然诱人，但其中猫腻较多，需要谨慎操作。
经过深入分析，我们认为鑫禧宝年金险本身的收益并不客观，万能账户也暗藏较多猫腻，在决定是否购买这款产品时，消费者需要谨慎考虑。
如果您正在寻找年金险产品，建议您参考学姐总结的优秀年金险进行购买，在购买任何保险时，请务必仔细阅读条款，了解清楚保障内容和费用扣除情况，避免后期产生纠纷。
鑫禧宝年金险并非完美的产品，其收益和万能账户都存在一定的问题，在购买前，消费者需要充分了解并谨慎考虑。
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