分红险是一种保险产品，其特点在于保险公司会根据其经营成果给予投保人一定的分红。这种保险的主要目的是为投保人提供除基本保险保障外的额外收益。分红险的收益与保险公司的投资表现密切相关，因此分红金额并不固定。投保人购买分红险后，可以获得保险公司经营利润的一部分，从而在一定程度上实现保险保障与投资的双重目的。
家庭资产配置，与李博士共话
随着时代的演进，家庭资产配置的重要性愈发凸显，在当前全球资本市场波动、利率持续下行的大背景下，3.0时代已经来临，分红险重新成为主流选择。
受全球资本市场波动及利率下滑等多重因素影响，保险公司的投资收益率显著下降，为了应对这一挑战，保险公司不断调整产品策略，随着实际投资收益率与3.5%产品预定利率之间的差距逐渐缩小，停售成为了一种策略调整，增额终身寿险的市场份额虽然一度占据市场主导地位，但新的市场环境下，其吸引力可能受到影响。
增额终身寿险的优势在于其兼顾保障与收益的特性，保单持有人可以在保障期内获得一定的收益，且其保额年增长利率和现金价值是写入保险合同的，具有一定的确定性，随着预定利率的下降，新产品的预定利率为3%，增额终身寿险的吸引力可能受到一定影响，市场预期分红险将重新回到主流视野。
什么是分红险呢？分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险，分红险的总收益由确定部分（如现金价值或年金领取）和不确定部分（分红）组成。
在选择分红险时，客户需要关注以下几个方面：
1、保险公司投资能力：购买分红险的关键在于选择一家可靠的保险公司，其投资能力将直接影响分红的多少。
2、红利实现率：了解保险公司过去几年的分红表现对于评估其可靠性非常重要，保险公司应当于每年分红方案宣告后披露各分红型保险产品的红利实现率。
3、产品条款：购买分红险时，需要仔细阅读产品条款和说明书，了解可分配盈余的来源，如死差益、利差益和费差益等。
以泰康人寿的乐享百岁养老年金为例，其总收益由确定部分的养老金和不确定部分的分红组成，在确定部分，保单持有人可以获得每年固定的养老金，而不确定部分的分红则取决于保险公司的投资表现，如果搭配万能账户，年金和分红可以进入万能账户进行二次增值。
家庭资产配置需要综合考虑各种因素，包括市场环境、产品特性、保险公司实力等，在购买分红险时，客户需要了解产品的特点和风险，并选择一家可靠的保险公司，李博士团队坚持为客户提供独立、客观、有温度的服务，帮助您做好医疗、养老、传承方面的规划，为您和您的家庭提供全面的保障。
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