摘要：学校每年收取的100块学平险曾被视为鸡肋，在意外发生时，这项保险却展现出了其实际价值。有学生通过该保险成功报销了1000+的金额，令人意外。这一经历提醒人们，学校学平险虽小金额，但在关键时刻能发挥重要作用。还有十天就快开学了，安静了一个半月的班级群又开始咚咚作响了。OK的班主任也在群里开始交代一大堆开学注意事项，除了常规的准备，还有件事也是老师每年都会提醒的，那就是及时给孩子续上学平险。
前阵子咱们群里的妈妈们也在聊学平险 ↓↓↓
学平险，就是 学生平安保险，家里有学龄娃的应该都买过。
在我的固有印象里，学平险就是和意外险差不多的险种，主要针对娃在学校里可能发生的意外情况，花费不大，纯粹给买个小安心，很少会用上。像OK从托班到现在，我买了快10年，一次都没用上过。
不过前段时间，我的朋友芒芒妈却跟我说：OK妈，学平险真的很好用啊！保障范围比我们想象中要大得多，不止学校里出意外能用，小朋友生病了去医院也能用，并且报销方式很简单。之前她家娃因为肺炎住院，住院费少儿医保报销掉大半后，学平险又报销掉一千多！而且整个报销流程都是线上操作，不用联系保险人员，不用打电话，非常方便。我相信有不少爸妈和我之前一样，对学平险存在着一些误区，所以我特地找芒芒妈分享了她使用学平险的经验，也梳理出了一些实用信息，包括覆盖范围、怎么报销、报销比例、怎么选择等等（纯分享，无广）。
每年学校都让买，
学平险到底有啥用？
学平险简单来说，就是为在校学生提供意外伤害保障的保险，除此之外，现在部分学平险也覆盖了疾病住院医疗。保费低，只要百来块，但覆盖范围却不小，属于普惠型险种。各个保险公司一般都有自己的学平险产品，每个公司的条款对保险责任、保险金额，赔偿规定等会有一些差别，但总体保障范围是差不多的。从学校角度来说，肯定是希望大家100%购买学平险。
因为孩子如果在校期间发生意外，大部分情况下学校是需要承担相应责任的，有了学平险保障，保险的赔付就相当于减轻了学校的赔付义务，这也是为什么早些年学校会直接指定学平险产品让家长购买，最省心。
不过2015年后，相关部门发布通知，严禁各级各类学校代收商业保险保费，不允许保险公司进校设点推销商业保险。这之后，学平险就成了自愿购买，学校只能建议、提醒，不能强制要求。
那么，不强制要求之后，学平险还要买吗？我的建议是：买！因为学平险性价比实在太高。投保宽松：购买学平险，只要提供身份信息即可，大部分产品没有健康告知，门槛低，买起来很方便；价格实惠：每年只要一百来块，就能覆盖意外和医疗。娃成长过程中难免磕磕碰碰，发生意外伤害的概率一般来说比成人要高，百来块搞定意外保障，我觉得还是很值的。医疗部分的报销比例虽然没有商业保险那么高，但毕竟保险费低呀！这几年秋冬呼吸道疾病高发，很多娃有过门诊和住院治疗的经历，这部分费用学平险也是可以覆盖部分的，等于在基础医保之外再多了一份保障。
哪些情况
学平险可以报销？
不过，虽然学平险大家几乎每年都买，但对它的保障范围却并不是人人都很清楚。仔细去研究学平险的条例，会发现它比你想象的要有用得多！学平险一般保障：①意外伤害；②意外医疗；③住院医疗；④其他保障责任。
意外伤害类
被保险人因为遭遇意外事故或疾病，导致伤残或亡故，保险公司将按约定保险金额给付保险金。
意外医疗类
一般包括意外摔伤、骨折，意外交通事故，意外溺水触电，意外打闹受伤，意外烧烫伤，意外被猫抓狗咬，上下学路上其他意外伤害等等，因为这些意外产生门诊或住院费用的话，学平险都是可以报销的。注意，不止是在校期间，即使是校外出险，也是可以获得保险公司的赔付的，只要被保险人是在学平险保障期限内发生的保险合同约定意外事故，并因此而身故、残疾或者发生医疗费用，则都可以使用学平险进行报销。
但如果是在违反学校规定的活动中发生的意外事故，保险公司可能会对赔付进行限制。
保险公司不承担保险的行为 ↓↓↓
疾病住院类
包括感冒发烧、肺炎，支原体感染，急性阑尾炎，以及因为其他疾病住院产生的医疗费用，也是可以报销的，不过具体的覆盖范围不同保险公司的学平险产品会有些许不同，大家在买之前可以比较下。
这边要强调下哈，现在市面上大部分学平险产品，门诊报销是只限定意外伤害产生的门诊费，普通疾病的门诊费用是不覆盖的。
比如肺炎，只在门诊看，不报销；住院了，可以报销。
另外还要注意的是，学平险疾病保险一般不包括被保险人订立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遗传性疾病；此外，部分保险公司会提前在保险条例中限制一些病种，像肥胖症、腺样体肥大等等，大家选择学平险产品的时候可以仔细看一下。同时，对就诊医院保险公司也会有要求，一般需要在保险公司规定的二级(含)以上医院住院。
学平险报销步骤
没想象中那么麻烦
说起来，我们给娃买学平险也好几年了，但以前遇到情况却没想着去报销，部分原因是不确定能不能报销，但更大程度上还是觉得麻烦，懒得去搞。不过这次实际走过一次报销流程后，我发现操作起来真的很简单！第1步：查询保单+保单号其实这一步我卡了一下，因为不记得买的哪家学平险了。但没关系，我们可以通过支付宝、微信或银行卡的支付账单去查询。可以根据金额找出学平险 ↓↓↓第2步：通过官方app、小程序或公众号进行报案确认保险公司后，就去保险公司的官方平台找到这份保险。通常在保单页面就会有“申请理赔”的通道。
如果找不到通道，也可以打保险公司客服电话进行报案。
第3步：根据要求上传材料，申请报销需要的资料除了身份证明这些，最重要的是治疗期间的医疗单据，一定要保管好，不要少，这样一次性就能上传完，免得后面补材料来回折腾。。第4步：等待理赔申请通过这个时候可以关注下保险公司平台上的进度查询功能，或者注意短信，有些保险公司审核通过后会发短信通知。
第5步：等待理赔款到账银行卡
收到理赔款，整个报销就完结了。就这五个步骤，是不是很简单？并且整个审核过程很快，我6月19日线上报案，6月20日傍晚报销款就到账了。
中间没有任何扯皮，不用跑门店，也不用打电话，所有事情都在线上就能完成，真的很方便。报销比例的话，我查了下相关资料，一般来说：
学平险｜报销比例
医疗费用在1000元及以下，报销比例为55%；
医疗费用在1000元至4000元之间，报销比例为60%；
医疗费用在4000元至7000元之间，报销比例为70%；
医疗费用在7000元至10000元之间，报销比例为80%。注意，这个医疗费用，指的是最后结算时，医保覆盖的部分扣除医保报销后，剩下需要自己自付的医疗费用。比如我娃这次住院，总住院费是6314，其中医保覆盖4440，然后少儿医保报销了其中的2548元，学平险就在4400-2548这个基础上再进行报销，最后报了1129元，我算了下比例刚好是60%。
由此可见，如果是公立医院住院，然后治疗基本都用医保范围内的药品的话，学平险能报销的部分还是很可观的。
要多说一句，这个报销比例不是固定的，也有学平险产品有更好保障机制，所以大家买的时候，还是要花点时间看看条款，不要偷懒划划过就算。
学平险怎么选
大有讲究
最后再来说说学平险怎么选吧。虽说就一百来块的保险，但不同产品条条杠杠上差别其实还不小。比如，有些学平险就还是老底子那套，只保意外，不覆盖疾病住院。既然大家都差不多这个价，那肯定选保障范围更广的产品。再比如，有些学平险在疾病住院这块限制比较多，比如腺样体肥大，有些产品是直接限制掉的，但有些产品就可以报销。一般来说，在保费相近的前提下，买学平险主要就看两点：保障内容和保险金额。保障内容：必须包括意外死亡、意外伤残、意外医疗（包括住院治疗）。保险金额：在基本确定保障范围的情况下，保险金额当然越高越好。
如果家里娃比较好动，平时经常磕磕碰碰，爸妈可以考虑买升级版的学平险，200多可以得到更周全的保障。
购买方式的话，有些学校、幼儿园会直接推荐一些学平险产品，我们可以具体看看条例去选择。如果觉得都不满意，可以自己去微信公众号等一些线上平台找找更合适的产品。
好咯，今天关于学平险的分享就是以上这些。这段时间大家应该都要开始买学平险了，推荐大家收藏这篇文章，这样后面遇到情况时，可以直接翻出来参考~
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