摘要：关于自费缴纳养老保险20年后退休能拿多少钱的问题，具体数额取决于个人缴纳的金额、年限、缴费标准、投资收益及当地养老保险政策等多种因素。一般而言，缴纳时间越长、金额越多，退休时领取的养老金就越多。无法确定具体的数额，需结合个人情况和当地政策进行计算。
确实，个人缴纳养老保险需要承担全部费用，其中大部分资金会进入统筹账户，只有少部分（约40%）会进入个人的养老保险账户，如果一个人在30岁选择开始缴纳养老保险，并计划缴纳20年，按照最低60%的养老保险缴费档次计算，每年大概需要支付7000元左右，这样，个人的养老保险账户在缴纳满20年后，预计余额大约为6万元。
个人的养老金由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金，假设养老金领取地的社会平均工资为5000元，那么基础养老金部分约为每月800元，个人账户养老金则根据个人账户余额和预计的发放月数（以139个月为基准）计算，大约为每月431元，综合计算，每月的养老金总计约为1231元，这只是一个预估数值，实际情况可能会有所不同，值得注意的是，这里所计算的养老金是基于最低缴费档次和标准来预测的，如果选择更高的缴费档次，养老金待遇将会有所提高。
关于灵活就业人员退休年龄的问题，需要明确一点：女性的退休年龄是55岁，如果你是女性灵活就业人员并且缴纳了足够的养老保险费用，你可以在55岁办理退休手续并开始领取养老金，除非你的缴费年限没有达到相关规定（例如只交了10年的养老保险），那么可能需要延迟退休并继续缴纳养老保险费用，至于养老金的具体数额，它取决于个人的缴费年限、缴费指数等因素，如果仅按照最低档次缴纳养老保险且缴费年限为15年，那么预估的养老金大约在每月800元左右。
社保养老待遇是个复杂的问题，受到许多因素的影响，在实际操作中，建议尽早规划并咨询专业的社保顾问以获取更准确的预估和建议。
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