摘要：年金险是一种养老保险，旨在为投保人提供稳定的退休收入。其优点包括规避风险、收益稳定、税收优惠等；缺点则可能涉及资金流动性较差、投资回报率不高等问题。年金险适合长期规划养老的人群购买，但需注意选择适合自己的产品，充分了解其条款和特性。
以李小姐为例，她购买了一份年金险，约定5年交费期，每年存入5万，当到达约定的领取年龄（如60岁）时，保险公司将开始定期给她发放一笔养老金。
市场上的年金险主要有两种类型：纯年金险和年金险附加万能账户。
1、纯年金险
纯年金险的收益是固定的，领取时间、金额以及领取期限都在合同中明确写明，不会受到外部因素或保险公司经营状况的影响，这种险种可以根据个人需求选择交纳年限和领取时间。
2、年金险附加万能账户
年金险附加万能账户是保险公司开门红时常常主推的产品，它的收益模式包括固定收益和浮动收益，主险年金险的收益稳定，而万能账户则类似于一个“余额宝”，收益会有一定的浮动，但通常会有一个保底利率，确保收益不会为0。
值得注意的是，最初投入的资金并不会直接进入万能账户，以李小姐为例，她购买的产品中，每年交的5万元是用于购买主险年金险的，而不是进入万能账户，只有在合同约定的时间且选择不领取养老金的情况下，资金才可以进入万能账户并开始计算收益。
年金险的优缺点如下：
优点：
1、收益稳定明确：年金险的收益是明确且稳定的，不会受到外部因素的影响，写入合同中的收益是受到法律保护的。
2、安全性高：相比于其他可能存在风险的理财工具，年金险的安全性较高，即使保险公司破产，保单通常会转移到其他保险公司，对投保人影响不大。
3、专款专用：年金险的给付方式是定时定额领取，确保资金专款专用，避免过度领取导致需要用钱时却无法领取的情况。
缺点：
1、收益不高：虽然年金险的收益稳定，但其收益率相对较低，通常在3.5%-4%之间。
2、灵活性差：由于年金险的领取方式是定额定时领取，如果在约定的时间之前需要用到这笔钱，可能无法提前领取，建议购买年金险时使用长期不会使用的闲钱进行投资。
年金险是一种安全稳定的理财方式，适合追求稳定收益、希望为养老做打算的人群，但需要注意的是，在购买年金险之前，应该先配置好保障型保险（如健康险、寿险等），确保在不幸事件发生时能够得到保障，也需要注意理财产品的投资有风险性，要根据自己的风险承受能力和理财需求进行选择。
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