摘要：随着医疗险的兴起，其逐渐取代重疾险的趋势日益明显。2022年惠民保持续下沉，网红险进行微创新，大中型险企则发力长期险。医疗险通过提供更全面的健康保障，逐渐成为消费者更青睐的选择。随着产品不断升级和完善，医疗险将发挥更重要的作用。
纵观发达国家健康险市场，医疗险都是主流险种，在国内市场，健康险长期以重疾险为主，医疗险为辅，且主要以短期医疗险为主，长期医疗险产品稀缺。
随着代理人红利时代的结束和重疾险市场增速的放缓，重疾险与医疗险的市场地位正在发生微妙的变化。
数据显示，从2016年至2021年，重疾险保费收入连续5年下滑，医疗险却从2019年开始，发展速度超过重疾险，健康险市场占比也逐渐走高，到2021年底，重疾险占比更是进一步降至52%。
无疑，医疗险目前最有可能取代重疾险，成为健康险市场的主导险种，对于保险公司而言，研究并发力医疗险势在必行，这其中，短期医疗险如惠民保、短期百万医疗险以及长期医疗险如费率可调医疗险等都值得关注。
特别是在2021年短期健康险新规等影响下，2022年的医疗险市场更加规范，同时也出现了一些新的变化。
在低端医疗险市场，以惠民保为代表的医疗险持续向三四线城市下沉，而在百万医疗中端医疗险市场，一些网红产品如尊享e生、平安e生保等升级为2022版。
经历2021年的治乱象及严监管后，2022年以来的医疗险市场在规范化的同时呈现出一些小趋势：一是低端医疗险市场的下沉，二是百万医疗险产品的迭代升级以及三是长期医疗险的发展。
惠民保项目正在向三四线城市扩张，成为连接商业保险和医保的重要创新产品，百万医疗险产品也在不断升级迭代，保障越来越全面，随着长期医疗险供给侧改革的推进，费率可调长期医疗险也逐步发展，这些变化都为未来的医疗险市场发展提供了新的机遇和挑战。
无论是短期还是长期医疗险，都在不断迭代进步，随着行业从高速增长向高质量发展的转型，彻底的革新或许难以出现，但微小的进步会推动产品不断完善，最终达到高质量发展的目标。
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