选择适合成年人的保险需要考虑个人需求、经济状况和风险承受能力。摘要如下：在选择保险时，应综合考虑自身健康、家庭状况、职业风险等因素，并选择信誉良好、服务优质的保险公司。要根据自身经济状况，合理选择保险类型及保额，避免过度保险或保障不足。最重要的是，要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔流程等，确保所选保险能够真正为自己提供全方位的保障。
对此，我认为对于在城市中奋斗的年轻人来说，最应该关注疾病和意外两种风险，针对意外风险，我们需要购买意外险；针对疾病风险，我们需要购买重疾险和住院报销险。
为什么这样建议呢？让我们来听听精算师徐老师的建议。
购买保险前，我们需要明确自己担心的风险是什么，根据数据显示，疾病和意外是城市中最主要的两大风险。
针对这两大风险，我们可以选择相应的保险产品，针对意外风险，我们需要购买包含意外医疗和猝死等保险责任的意外险，针对疾病风险，我们需要购买重疾险和住院报销险，以确保在不幸患病时，我们不仅有足够的资金治疗，还能保障家庭收入和生活质量。
如果年轻时的预算有限，徐老师建议优先考虑购买意外险和住院报销险，等事业稳定后，再考虑配置重疾险。
在选择保险时，我们可以从四个角度进行考量：保额、保费、保险期限和保障范围，接下来我将详细解释这四个角度的考量方法。
对于意外险，我们需要考虑的是：一旦遭遇意外导致身故或严重伤残，需要多少钱来弥补家庭的损失？徐老师建议的保额是年收入的3-5倍，如果年收入是10万元，保额可以考虑设定为30-50万，以在经济上至少保障家庭3-5年的正常生活，保费方面，费率应该在万分之十以下，具有较高的性价比，保险期限通常为1年，选择一年期的意外险即可，在保障范围方面，必须包括意外身故/伤残以及意外医疗，最好还包括猝死责任。
对于住院报销险，它的功能是报销住院医疗费用，根据数据，国内大病医疗费用通常在10-20万之间，一般的医疗报销险可以覆盖这一范围，徐老师建议保额至少30万以上，越高越好，保险期限也为1年，但需要注意的是，最好选择正常理赔不影响续保的产品，否则，如果理赔后无法续保，那么后续的医疗费用将无法报销，保障范围越大越好，必须包含社保目录外的自费药，且报销比例尽量高，100%报销最为理想。
至于重疾险，如果预算充足，除了上述意外险和住院报销险外，还可以考虑配置一份以获得更全面的保障，关于重疾险的详细选择策略，我会在专栏中另行介绍。
购买保险时需要根据自己的实际情况和需求进行选择，关注保额、保费、保险期限和保障范围等方面，以获取最适合自己的保险方案。
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