摘要：随着保险市场竞争日益激烈，短交年金和增额终身寿险仍是产品主力。在即将到来的保险暗战中，各大保险公司将如何应对市场竞争，推出更具竞争力的产品，成为关键所在。随着消费者需求的变化，保险公司也需要不断创新和改进产品，以满足市场需求。这场保险暗战将充满挑战和机遇。
随着金融市场的不断变化和消费者需求的日益多元化，保险行业也迎来了新的竞争态势，各大人身险公司纷纷开始备战2024年开门红，推出了一系列新产品和服务以满足市场需求，短交年金和增额终身寿险仍是产品主力，而医康养生态的崛起则成为业务增长的新动力。
一、备战开门红：提前启动，竞争激烈
刚入8月，各大人身险公司已经开始备战新一年的开门红，与往年相比，今年的启动时间大为提前，据国泰君安分析师刘欣琦分析，由于大部分上市险企在7月底已经完成了全年业绩目标，因此提前启动开门红是为了抢占市场份额，市场竞争愈发激烈，各公司都在努力推出创新产品和服务以吸引客户。
二、产品策略：储蓄与保障并重
从产品策略来看，保险公司依旧采取储蓄型产品稳定保费规模、保障型产品提升业务价值的策略，短交年金和增额终身寿险仍是主力产品，为了满客客户的需求，部分公司开始推动分红险的销售，以缓解人身险公司的刚性负债成本，这些产品具有不同的交费期限和保障期限，以满足客户的多样化需求。
三、服务模式创新：保险+服务一体化方案
相对于过往单一同质的储蓄理财产品，当前各人身险公司更趋向于通过“保险+服务”一体化方案来进一步激发客户保险需求，保险公司纷纷布局医康养产业、加码健康管理等增值服务，通过提供高端医疗服务计划、对接养老社区入住资格、赠送健康管理/居家养老权益等，激发客户的购买欲望，促进大单销售。
四、医康养生态：撬动开门红业绩增长的重要砝码
在争夺高净值客户的背景下，医康养生态与保险主业的结合越来越紧密，保险公司通过提供居家养老服务、加大客户邀约力度、强化养老规划理念沟通等方式，促进终身寿产品销售，实现业务量的快速增长，医康养生态已成为2024年开门红的重要组成部分，助力公司在激烈的市场竞争中脱颖而出。
五、市场分析：预期新业务价值增长超预期
据招商证券分析师郑积沙分析，由于市场对预定利率下调的持续担心，带动增额终身寿等产品热销，预计2024年一季度，上市险企新业务价值增速有望与2023年同期持平，甚至实现两位数正增长，随着医康养生态的崛起和保险服务的不断创新，保险公司的业务价值有望进一步提升。
2024年开门红已经拉开帷幕，各大人身险公司纷纷推出创新产品和服务以满足市场需求，短交年金和增额终身寿险仍是主力产品，而医康养生态的崛起则为业务增长提供了新的动力，在激烈的市场竞争中，保险公司需要不断创新服务模式，满足客户的多样化需求，以实现业务量的快速增长。
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