摘要：重疾险是一种针对严重疾病风险的保险产品，旨在为保险人提供经济保障，以应对因重大疾病带来的高额医疗费用和收入损失。选择适合自己的重疾险需要考虑个人健康状况、预算、保险覆盖范围及保险公司的信誉和服务质量等因素。建议在购买前仔细比较不同产品，咨询专业人士，以确保选择到符合自身需求的重疾险。
近年来，众筹信息在朋友圈泛滥，让我们意识到重疾其实离我们并不远，为了有效缓解被保人一旦发生重大疾病后的经济压力，保险业推出了重疾险。
什么是重疾险呢？如何选择适合自己的重疾险？重疾险值得购买吗？
一、重疾险的定义与作用
重疾险是为了转移重大疾病医疗费用风险而设计的一款保险，它涵盖了许多严重的疾病，如癌症、心肌梗塞、脑中风等，以及其他一些如器官移植、肢体缺失以及烧伤、昏迷等100多种疾病。
许多家庭在考虑保障时，首先会担心万一发生重疾怎么办，治疗费用从何而来，重疾的发生概率不断上升，无论哪个年龄阶段，一旦遭遇疾病风险，很可能要耗尽所有积蓄甚至负债累累，重疾险的作用就在于为家庭成员提供经济保障，尤其是家庭的经济支柱，一旦他们遭遇重疾风险，不仅会带来收入损失，还会给家庭造成大额医疗费用负担，而重疾险的赔付是一次性的，可以覆盖医疗费用和后续的康复医疗支出，同时弥补生病期间的收入损失。
二、重疾险的分类与选择
1. 根据到期是否返还，重疾险可分为消费型重疾险和返还型重疾险，消费型重疾险只在保障期间内出险时赔付，合同到期后服务终止，保险公司不再承担责任，也不会有任何返还；返还型重疾险则会在保障期间内返还保费，或出现约定的疾病或身故时理赔相应保额。
2. 根据保障期限，重疾险可分为定期、终身和短期重疾险，定期重疾险的保障期限是固定的，合同到期服务终止；终身重疾险则保障至被保人生命终止；短期重疾险的保障期一般为一年，存在费率上涨、健康审核和停售续保等问题。
3. 根据是否带身故责任，重疾险可分为带身故重疾险和不带身故重疾险，带身故重疾险附加了寿险，保障期间内符合条件的疾病或身故都可赔付；不带身故责任的重疾险则单纯的提供疾病保障，保费相对便宜。
4. 根据赔付次数，重疾险可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，单次赔付重疾险在保障期间内出险一次后合同终止；多次赔付重疾险则可以多次赔付。
在选择重疾险时，需要注意以下几点：
1. 购买时间：越早购买越好，因为保费随着年龄增长而增长，且越早购买身体健康时的投保流程相对简单。
2. 购买顺序：先给家庭经济支柱配置，因为他们对家庭财务的影响最大。
3. 期限选择：如预算充足，建议配置终身重疾险；刚出社会的年轻人可选择短期过渡；初生时期和成年后的重疾风险不同，需根据年龄和预算选择合适的保障期限。
4. 购买额度：医疗费用是首要考虑的，需根据权威数据确定医治重疾的平均费用，并考虑社保报销额度、自费部分以及疾病期间的收入损失等因素来确定保额。
5. 病种数量：不必过于关注产品包含的疾病种类数量，因为国家规定了必须包含的常见高发重疾，更需关注的是是否含有针对儿童的高发重疾的保障。
6. 身故选择：如家庭责任较重，可考虑定期寿险转移家庭责任最重期间的身故风险，两张保单分开保，报销不冲突，总保费更便宜。
7. 赔付次数：如预算充足，建议选择多次赔付产品以留足保障余量。
8. 公司选择：买保险不必过于纠结选择哪个保险公司，而是应该考虑自身的需求和产品性价比，国内的保险行业安全性高，无论哪家保险公司倒闭，国家都会兜底保障消费者的权益。
重疾险可以在一定程度上转移重大疾病给家庭带来的经济压力，在选择产品时，一定要从自身保障需求出发，根据自己的实际情况做好保障规划，然后再选择适合自己的产品，趁现在年轻、身体健康，赶紧为自己和家人配置一份重疾险，为自己和家人的未来多一份保障。
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