摘要：本保险组合是为四口之家量身定制的高性价比保险方案，最低仅需支付1618元。该组合涵盖了家庭成员的各种保险需求，包括健康、意外、寿险等。以合理的价格提供全面的保障，为家庭成员的未来安全提供坚实的后盾。
下午在微信群聊天，一位群友分享了一张图，展示了一个仅用7046元完成的四人家庭保障性组合，这个组合包括父母和两个孩子，保障内容相当全面且性价比高，这个组合也存在一些问题。
关于重疾险的保障不足，虽然该组合中的重疾险保额均为30万，看似不算少，但作者指出，如果家庭成员不幸患上大病，真正能报销的是医疗险而非重疾险，重疾险的主要作用是对冲因病导致的收入损失以及大病后的营养费用等，重疾险的保额应对应被保险人的收入，而不是医疗开支，在这个组合中，还需要进一步确定家庭成员的收入情况，一般建议重疾险的保额是被保险人年收入的3到5倍。
寿险保障也不足，寿险是为了在家庭成员不幸离世时给家人提供一份保障，这个保障应该覆盖家庭的债务及未来几年的开支，作者提到，如果家庭有房贷、车贷等债务，寿险保额至少应该是这些债务的总和，再加上孩子的抚养教育费用，寿险保额应该达到200万。
针对这些问题，作者提出了一些优化建议，对于医疗险的选择，作者推荐选择医享无忧家庭版，可以四人共享1万免赔额，保证续保20年，意外险也是必须配置的险种之一，对于孩子，主要关注意外医疗；对于父母，则需要关注意外医疗和意外身故，作者推荐平安小顽童意外伤害保险作为基础班选择，意外医疗额度为2万，且0免赔、100%报销，对于成人，可以选择小蜜蜂意外险的尊享版或至尊版。
在优化组合时，作者强调了确定夫妻双方收入的重要性，根据收入情况来决定谁应该是家庭的主要保险对象，以及相应的保额分配，如果夫妻双方收入相当，那么都需要购买寿险和重疾险；如果一方收入为主要收入来源，那么可以将更多的保额和险种配置给主要收入来源方。
作者还提到了一些其他重要的观点，比如保险是一个消费品，需要根据自己家庭实际的风险需求来选择产品；储蓄型保险如教育年金、投资年金和养老年金也是很好的选择；保险并不昂贵，即使预算有限也可以得到很好的保障；保险行业依然具有吸引力等。
这个四人家庭的保障性组合虽然存在一些问题，但通过优化和调整，依然可以提供一个全面且性价比高的保障方案，作者还提到了其他与保险相关的重要观点和建议，对于想要了解保险的人来说很有参考价值，随着经济的发展和人口结构的变化，保险行业的吸引力也在不断增强。
评论