摘要：返还型保险虽然宣传时看似吸引人，但实际上可能存在一些潜在的问题。其保费通常较高，且长期投资回报不一定能达到预期。保险合同中的条款可能复杂，容易让人产生误解。更重要的是，保险的核心应该是风险保障，而非投资获利。购买保险时，应更注重保障功能而非返还收益。
我们来了解一下返还型保险的种类，返还型保险包括返还型健康险、返还型理财险和返还型养老险，以和泰超级玛丽9号防癌险为例，这是一款专注于恶性肿瘤保障的保险产品。
这款保险的保障年限可以选择20年或终身，首年缴费金额在保障年限不同的情况下差异较大，保终身的首年缴费金额是保20年的三倍，到达60岁时，保20年的现金价值为0，如果在20年间没有发生理赔，将会亏损28500元，而保终身的保费在60岁的现金价值相对较高，但如果没有患上恶性肿瘤，也不会亏太多，考虑到货币的时间价值，这样的现金价值是否真的值得投入，需要仔细权衡。
人的平均死亡年龄随着医疗水平的提高而升高，购买终身保障是非常有必要的，如果身体健康，自然死亡也会赔付死亡保险金，这部分金额是否能抵消保费的高昂成本，并产生实际收益，还需要具体计算和分析。
返还型保险在保障到期后返还的金额往往只比所交总保费多一些，根本不会产生实质性的收益，考虑到通货膨胀的影响，投保人实际能拿回的购买力的金额会缩水不少，30年后的购买力将远不及现在，这就是货币通货膨胀的影响，在考虑购买返还型保险时，必须充分考虑到通货膨胀的因素，并计算其实际收益。
购买保险时选择返还型还是消费型，需要根据个人的实际情况和需求来决定，考虑到保费的高昂和通货膨胀的影响，可能存在一定的风险，建议在购买前仔细比较各种产品的实际收益和成本，并咨询专业人士的意见。
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