摘要：家长花费上万元为孩子购买保险，却意外发现所购买的保险存在重大问题，结果成为一场悲剧。提醒家长在购买保险时需谨慎，充分了解保险条款和保障范围，以免遭受不必要的损失和失望。
达人哥的朋友越女开设了一个公众号，专门探讨保险话题，这个勤奋的女孩有个客户，孩子刚出生就遭遇小儿黄疸，购买保险时，保险公司延迟了两年核保，孩子两岁时终于买上了保险，但不到三个月就出了问题，理赔过程十分繁琐，客户的事情让她深感同情，但她发现家人对保险知识了解不足，嫂子就花了比正常价格高三四倍的保费，达人哥建议越女，可以将这些科普内容整理出来，既能帮助客户，又能帮助家人避免误区，这篇文章应运而生。
故事：不懂保险，多花了8000多
过年回家时，我嫂子拿出一份保险单让我看看如何，她说是之前的老同学推销的，为了图个心安和清静，嫂子就给孩子买了这份保险，当我看到保险单时，心情五味杂陈，保障内容确实很全面，但某些不必要的保障也掺杂其中，这类保险由某安公司推出，他们把多种保障责任合并在一起，设计成了一款保险，为了吸引客户，他们把主险设置为终身寿险，保费高低不一，在我看来，给小孩销售终身寿险似乎并不合适。
我嫂子为三岁的侄子购买的这份保险保费高达11000多，对于一个只提供基础保障的儿童保险来说，这个保费让我大吃一惊！如果我来设计，去掉终身寿险部分，同样的保障，保费不会超过三千块，可见，一些保险营销员的专业水平确实令人堪忧。
购买少儿重疾险需要注意什么？
越女将为大家解析购买少儿重疾险时需要注意的事项。
1、病种选择：数据显示，保监会规定的25种重大疾病已经覆盖99%的理赔案例，在选择少儿重疾险时，要特别注意那些针对儿童的特定疾病，如少儿白血病、恶性脑肿瘤等，不是病种越多越好，而是要关注是否包含儿童高发疾病。
2、保障期限：父母无法陪伴孩子一生，因此在设置少儿重疾险的期限时，只需考虑到孩子能养活自己的阶段，如大学毕业的阶段，有人认为可以购买只保障到30岁的重疾险，这样节省的保费可以用来补充其他保障，如意外、医疗等，随着孩子的成长和收入变化，保障也需要进行动态调整。
3、返还型保险：所谓的“返还型”重疾险，在保险期间内如果身体健康，交的保费会返还回来，看上去很划算，但实际上暗藏玄机，这种返还型重疾险的保费要比不返还的重疾险高出很多，面对通货膨胀的影响，这些返还的保费可能远远不及几十年后的实际价值，建议将多余的保费用于投资。
4、保额设置：保额应当略高于当地目前重大疾病的治疗费用，建议在一线城市为少儿设置50万的保额，在二、三线城市设置30-50万之间的保额，随着医疗费用的不断上涨，保额也需要进行动态调整。
介绍几款少儿重疾险
市场上有很多少儿重疾险产品，以国华《保20年和30年重疾险》为例，它在支付宝上有销售，这款产品包含重疾和轻症保障，保障全面且保额充足，另外一款是百年康惠保终身重疾险，它包含100种重疾和30种轻症，并包含轻症豁免，在选择产品时，还要注意健康告知的要求，除了这两款产品外，市场上还有很多不错的少儿重疾险可供选择，后续我们将继续探讨更多细节。
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