业内专家指出，保障重疾险消费者权益的关键在于加强行业监管，提高保险公司服务水平，加强产品透明度，确保消费者充分了解保险条款和保障范围。消费者自身也要提高风险意识，认真阅读保险合同，了解保险责任与义务。专家建议，消费者在购买重疾险时，应选择信誉良好的保险公司，并根据自身需求选择合适的保险产品。及时投诉和维权也是保障自身权益的重要途径。
本报记者 杜晓
实习生 徐静华
中国保险行业协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》揭示了我国商业健康保险的现状及挑战，报告中指出，我国商业健康保险的覆盖率不足10%，诸多消费者对保险产品和价格存在疑虑，面对这种情况，如何保障重疾险消费者的权益成为业内关注的焦点。
南开大学保险学系教授朱铭来对此进行了深度解读，他强调，重疾险的发展与我国国情紧密相连，国际上的健康险与国内的重疾险在设计和功能上存在显著差异，消费者在选择重疾险时，应充分考虑自身需求及国内市场的实际情况。
朱铭来指出，消费者在购买重疾险时，应关注纯消费型重疾险，避免将主要目标放在投资回报上，对于返还型保险，虽然最终可以拿回一些钱，但其投资回报率通常不会很高，如果保险公司宣传的回报率过高，很可能含有误导成分，他还建议，随着大数据技术的发展，报销型保险如百万抗癌险等可能会逐渐受到更多消费者的青睐。
面对日益增长的重疾险市场，消费者如何保护自身权益？朱铭来给出了如下建议：
消费者在购买保险时一定要认真阅读条款，对不明白的地方要敢于向销售人员提问，并要求其进一步解释，特别是要留意条款中保险公司除外责任的部分，对疾病的界定更要小心，注意细节。
面对众多保险产品，消费者应具备基本的辨别能力，同样保障心脏病的产品，对于儿童先天性心脏病的界定可能有所不同，消费者在选择产品时，不仅要关注其保障范围，还要仔细阅读条款，了解细节。
朱铭来认为，保险公司和监管部门也需承担责任，保险公司应对条款进行详细解释说明，避免误导消费者，对于涉及人们切身利益的保险条款，不仅应详细清晰，还应采用简单易懂的语言，让消费者能够一目了然，有关部门应加大对“霸王条款”的查处力度，纠正行业内的不良风气。
保障重疾险消费者权益需要消费者、保险公司和监管部门共同努力，消费者应提高辨别能力，仔细阅读条款；保险公司应详细解释说明，避免误导消费者；监管部门则应加强监管，维护市场秩序，才能推动商业健康保险市场的健康发展。
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