家庭年收入20万，建议配置以下保险方案：为家庭成员购买必要的医疗保险，以应对高额医疗费用；考虑购买重疾保险，以应对严重疾病风险；为家庭经济支柱购买寿险，确保家庭成员生活无忧。剩余预算可考虑投资型保险，如年金保险等，为家庭未来提供额外保障。建议根据个人和家庭具体情况咨询专业保险顾问，量身定制保险方案。家庭年收入20万，建议购买医疗、重疾和寿险保险，余下预算可考虑投资型保险。咨询专业顾问定制方案。
在一线城市，这样的收入可能需要精打细算，才能维持家庭的生活开销；而在二线城市，家庭可能会有一些结余，用于娱乐和休闲；在三四线城市，这样的收入已经可以达到小康水平。
对于这样一个年收入水平的家庭，保险配置显得尤为重要，基本的配置理念在于全面覆盖家庭可能面临的风险，包括疾病、意外、寿险等，针对20万年收入的家庭，我们可以详细探讨一下关于保险配置的建议。
关于重疾险，重疾险的种类繁多，配置相对复杂，重疾保额需要能够覆盖治疗费用、生病期间的收入损失以及康复费用，选择适合的重疾险至关重要。
医疗险方面，小额医疗普通家庭都可以承担，但过于频繁的小额医疗险可能会影响其他险种的理赔，百万医疗险可能是一个性价比较高的选择。
对于寿险，普通家庭更推荐成人购买定期寿险，以应对还贷、抚养子女、赡养老人等经济压力，而对于儿童，寿险的需求则相对较低。
意外险和年金险也是保险配置中的重要组成部分，意外险价格低廉，购买限制少，对于现代事故多发的社会来说，建议每个家庭都配置一份，年金险则可以在手头结余较多的情况下进行配置。
接下来以一个二线城市普通家庭为例，详细阐述保险配置方案，该家庭包括爸爸、妈妈和0岁的男宝宝，爸爸的年收入为12万，妈妈的年收入为9万，都有社保。
在保险产品的选择上，爸爸和妈妈可以选择达尔文2号重疾险、大麦2020定寿、亚太超人意外险和尊享e生2019版百万医疗险，宝宝可以选择妈咪保贝重疾险、平安小顽童意外险和尊享e生百万医疗险。
这个配置方案的费用控制在家庭年收入的10%以内，预算合适，意外险、重疾险和百万医疗险是不可或缺的险种，在选择医疗险时，可续保是一个重要的考虑因素，因此应该选择较为稳定的产品。
保险配置是一个根据家庭实际情况和需求进行多次调整的过程，以上方案仅供参考，每个家庭可以根据自己的健康状况、实际条件等做出相应的调整，建议大家在配置保险时，寻求专业的保险顾问的帮助，以确保选择到最适合自己的产品。
我想强调的是，保险是为了保障家庭的安全和稳定，而不是为了追求一步到位，随着时间和家庭状况的变化，保险配置也需要进行相应的调整，建议大家保持与保险顾问的沟通，根据家庭的需求和变化，及时调整保险配置方案。
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