摘要：保险中的现金价值是指在长期保险合同中，投保人累积支付的保费超过费用及风险保障成本后，保险合同所积累形成的价值。关注现金价值时，需注意保险合同中的条款规定，包括现金价值的计算方式、提取规则等。还需考虑自己的实际需求和经济状况，谨慎决定是否关注现金价值。建议在了解清楚相关概念后再做决策。
现金价值，是保险合同在长期持有情况下所积累的价值，在犹豫期后解除合同时，保险公司返还的金额就是基于现金价值的计算，长期人身保险合同中通常会附带一张现金价值表，供客户查阅。
现金价值与所缴纳的保险费用并不一致，当我们在犹豫期后退保时，保险公司并不会退还我们所有的保险费用，而是根据合同规定的现金价值进行退还，在保险合同的前几年，由于利润尚未积累到较高水平，现金价值通常较低，如果在购买保险后发现不符合需求，并且已经过了犹豫期，那么退保可能会带来一定的损失，退还的金额可能会远少于所交纳的保费。
1、收益考量：
购买年金险时，收益是一个重要的考量因素，我们可以通过计算年金险的内部收益率（IRR）来衡量其收益水平，IRR是一个关键的衡量指标，基于保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额进行计算，IRR数值越高，年金险的收益越好，我们可以借助现金价值等已知条件来估算年金险的收益情况，再决定是否投保。
2、保障需求：
购买年金险前，需要明确其目的，是为了养老、孩子教育、婚嫁或创业等，如果是为了养老，那么选择的年金险产品保障期限需要足够长，能够覆盖我们未来的养老时期，并且开始领取年金的时间与我们的退休时间相吻合，如果是为了孩子教育，保障期限需要覆盖孩子的教育阶段，开始领取年金的时间应在孩子上高中或大学时。
3、保障内容：
年金险的保障内容相对简单，一般只有身故保障，但部分产品还会提供全残保障，全残保障在一个人全残后无法劳动和生活时能提供经济支持，减轻家庭的经济负担。
1、适用性：
在考虑购买年金险之前，需要评估其是否适合自己的需求，年金险主要提供身故或全残保障，并不涵盖疾病和意外等情况，建议先配置重疾险、医疗险和意外险等保障型保险，在有余力的情况下再考虑年金险。
2、资金使用规划：
投入年金险的资金通常需要长期不动用，年金险的资金流动性相对较差，需要准备一笔长期内不会动用的额外闲钱，部分产品允许减保，但减保额度有限制，需遵循合同规定。
1、线下购买：
可以到保险公司的运营网点、通过保险代理人或银行进行购买，许多银行与保险公司有合作关系，会代理销售保险业务。
2、线上购买：
可以通过保险公司官网、APP、微信公众号等官方渠道进行购买，支付宝、微信等互联网金融平台也有保险产品销售，许多保险经纪公司会在网上提供保险咨询和购买服务。
在选择购买渠道时，需要注意平台的信誉和服务的全面性，可以通过对比不同渠道的产品、价格、服务等方面来选择适合自己的购买方式。
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