摘要：近日发布了《2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》，该图谱揭示了城市定制型商业医疗保险的最新发展态势和趋势预测。通过深入研究和分析，该图谱旨在为相关企业和政府部门提供决策参考，以推动城市定制型商业医疗保险的健康发展，更好地满足市民的医疗保障需求。
中证网讯（记者 黄一灵）报道，在第三届复旦大学普惠保险与创新论坛上，备受瞩目的《2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》（以下简称《图谱》）于12月17日正式发布，该《图谱》为我们揭示了惠民保的最新发展态势。
根据《图谱》数据显示，截至2023年11月15日，全国各省、自治区、直辖市共推出622款新增和迭代产品，从时间维度看，虽然从2015年的首款惠民保产品到2020年的市场爆发期，市场增速逐渐放缓，但在过去几年中仍有不少新产品涌现，新疆首次推出惠民保产品，实现了该领域的“零”突破，这些新增产品保持了“普惠”属性，与过往产品特征一致。
在产品的运营持续性方面，《图谱》指出，超过七成的惠民保产品正在健康运营，在推出的284款产品中，有211款（占比约74.30%）产品正在正常运营，这些运营中的产品已经历多个运营周期，其中运营超过4期的产品仅有3款。“一地一策”仍是主流运营模式，但也有部分区域尝试多款产品同时运营。
《图谱》总结了惠民保的十大迭代方向，包括调整保险费率、增加版本选择等，其中特别提到，“更普惠”是惠民保的迭代宗旨，但产品升级过程中需警惕“假惠民”升级，以保障保险消费者的权益，赔付比例的调整以及针对既往症患者的赔付方案变化等。
在针对既往症患者的赔付方面，虽然二代惠民保产品在某种程度上实现了既往病症的可赔付，但随着产品的进一步发展，针对既往症的规定也变得更加复杂，目前存在“既往病症”和“既往症人群”两类规定，而“既往症人群”的设计整体上限制了赔付，降低了这部分患者的受益程度。
随着社会的不断进步和人们对于医疗保障需求的不断提高，惠民保作为商业医疗保险的一种重要形式，其重要性日益凸显，但如何在保持“普惠”的同时，真正做到保障消费者权益，是摆在行业面前的一大挑战。《图谱》的发布为行业提供了宝贵的参考，期待未来能有更多的创新和改进，以满足广大民众的需求。
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