摘要：本文详测人保金医保少儿（0免赔）百万医疗险，探讨其是否是目前最好的儿童医疗险。通过对该产品的深入分析，包括覆盖范围、理赔条件、服务质量等方面，帮助消费者全面了解并评估其是否适合为孩子购买。摘要字数控制在100-200字之间。
一位家长对我表达了这样的担忧，对于家长们而言，他们更倾向于选择那些没有免赔额的医疗险，即使这意味着需要支付更高的保费。
是否存在一种既无免赔额、价格又相对合理的百万医疗险呢？答案是肯定的，今天我们要测评的“金医保少儿长期医疗险”便是其中之一。
一、金医保少儿的保障内容
金医保少儿医疗险是由人保寿险承保的，其主险条款备案名称为《人保寿险关爱e生少儿长期医疗保险》。
1. 投保规则与保障内容：
承保年龄范围：0天至17周岁，意味着新生儿即可投保。
保障亮点：
a. 保证续保至18周岁，不受停售或理赔影响；
b. 0免赔额，覆盖社保内外范围；
c. 每年高达400万的保额，保证续保期内累计限额800万；
d. 120种重疾享受高端医疗待遇，包括公立二级或二级以上医院的特需医疗；
e. 涵盖157种院外特药报销，含CAR-T特药，社保外药品报销比例达100%；
f. 意外门急诊也能报销；
g. 14岁以上提供质子重离子医疗，首年免费；
h. 可附加特定病门急诊报销，包括29种儿童常见传染病和肺炎、蛔虫病、中耳炎等。
金医保少儿的保障相当全面，覆盖普通门急诊、住院、特殊门诊、门诊手术等医疗费用，并且对于120种重疾还提供特需医疗服务，最值得一提的是，这一切都是0免赔额的。
美中不足的是，金医保少儿的普通门急诊和一般医疗经医保后的报销比例是80%，并非全额报销，当普通医疗的年度累计报销超过5万时，其性价比可能不如1万免赔额的百万医疗险，但从平均医疗成本角度看，这种情况较为罕见，金医保少儿的重疾医疗和院外用药是按100%比例报销的。
二、价格如何？
尽管金医保少儿是0免赔额，但通过降低一般医疗的报销比例，其价格仍然控制得相当合理。
对于0-2岁的孩子，首年保费为591元，仅比1万免赔额的金医保高出38%，这是不含特定疾病门诊的价格，加上这项保障为768元，但仍比一些1万免赔额的百万医疗险要便宜。
而对于3岁及以上的孩子，价格更为亲民，仅需349元，甚至低于金医保，与支付宝上另一款同类型的0免赔额百万医疗险相比，金医保少儿的价格也略低一些，不过两款产品的保障细节有所不同，无法直接作比较。
如果家中多个孩子同时投保，还可以享受特殊价格优惠：2人95折，3人及以上9折。
三、注意事项
金医保少儿保障全面且价格便宜，但需要注意以下问题：
1. 意外门急诊、特定疾病门急诊、一般住院等“小病”的最高报销比例是80%，并非全额报销。
2. 特定疾病门急诊有年度限额5万，且不保证续保。
3. 质子重离子医疗同样不保证续保，仅限上海质子重离子医院，目前不接收14岁以下的儿童。
4. 需要注意医院要求，必须是公立二级或二级以上医院。
5. 注意健康告知，尽管金医保少儿的健康告知较为宽松，支持智能核保，但仍需仔细查看最近1年的检查异常。
四、总结
金医保少儿保障丰富且0免赔额，尤其适合易感染、易发病的低龄儿童，其价格在同类产品中具有很大优势，对比同类型的0免赔产品，价格是最低的；对比1万免赔额的百万医疗险，其价格对于0-2岁的孩子仅高出约35%，而3岁以上的孩子仅高出约5%，这款产品完全可以推荐给儿童投保，尤其是0-5岁的孩子。
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